Общие сведения - Ключевые принципы для системно значимых платежных систем
Ключевые принципы предназначены для использования в качестве универсального руководства, стимулирующего разработку и функционирование безопасных и эффективных системно значимых платежных систем по всему миру. Они разработаны комитетом по платежным и расчетным системам (КПРС) банка международных расчетов (БМР). Ключевые принципы выражены в общей форме, чтобы обеспечить их использование во всех странах в течение длительного времени. Они не являются инструкцией по разработке и функционированию каждой конкретной системы, но содержат ключевые характеристики, которым должны удовлетворять все системно значимые платежные системы.
Платежная система считается системно значимой, если при недостаточной защите от рисков, сбой в системе может стать причиной возникновения сбоев у других участников системы или сбоев в финансовой сфере страны. Это наиболее важные платежные системы, которые являются основным каналом, по которому различные потрясения могут распространяться по отечественным и международным финансовым системам и рынкам. Поэтому надежные платежные системы -- ключевой фактор поддержания и содействия финансовой стабильности в стане и мире.
Согласно определению КПРС, в системно значимых платежных системах могут возникать риски, принимающие следующие формы:
- -- Кредитный риск: риск, что контрагент в системе не рассчитается полностью по своим финансовым обязательствам в системе в срок или в любое время в будущем; платежный система значимый банк -- Риск нехватки ликвидности: риск, что у контрагента в системе будет недостаточно средств для выполнения своих финансовых обязательств в системе в полном объеме в срок, хотя существует возможность, что он сможет сделать это в какой-то момент в будущем; -- Правовой риск: риск, что слабая правовая база или правовая неопределенность вызовут или усугубят кредитный риск или риск нехватки ликвидности; -- Операционный риск: риск, что операционные факторы, например, технические неисправности или операционные ошибки, вызовут или усугубят кредитный риск или риск нехватки ликвидности; -- Системный риск: риск того, что неспособность одного из участников выполнить свои обязательства или нарушения в функционировании самой платежной системы приведут к неспособности других участников системы или финансовых институтов других частей финансовой системы вовремя выполнить свои обязательства. Такое невыполнение обязательств может стать причиной распространения проблем с ликвидностью или кредитами и, в результате, поставить под угрозу стабильность системы или финансовых рынков.
На практике не всегда можно провести четкие границы между системами, являющимися и не являющимися системно значимыми. Платежная система является набором инструментов, процедур и правил перевода средств между участниками системы. Она обычно базируется на соглашении между участниками системы и ее оператором (организации ответственной за ее функционирование). Перевод средств осуществляется с использованием согласованной технической инфраструктуры. Владельцами и операторами платежных систем могут быть центральные банки или институты частного сектора, а также совместно государственные и частные организации.
Отличительной чертой системно значимой платежной системы является возможность вызывать системные сбои или передавать финансовые шоки внутри финансовой системы на национальном или международном уровне. Большинство стран имеет по крайней мере одну такую систему.
Системно значимая платежная система, должна отвечать хотя бы одной из следующих характеристик:
- -- это единственная платежная система страны или основная система по совокупной стоимости платежей; -- она обрабатывает в основном крупные платежи; -- она используется для расчетов операций на финансовых рынках или для расчетов операций других платежных систем.
Хотя требования, изложенные в "ключевых принципах", предъявляются в основном к системно значимым (важным) национальным и международным платежным системам, принципы и обязанности являются концептуальными ориентирами для эффективной работы любых систем расчетов и платежей. На базе практических примеров в документе БМР раскрывается теория, выраженная в правилах и процедурах осуществления валовых и нетто-расчетов. В основе рекомендаций лежат стандарты, разработанные группой Ламфалусси, и другие методологические документы КПРС. Разработанные десять ключевых принципов для системно значимых платежных систем и четыре обязанности центрального банка по применению ключевых принципов рекомендуются для разработки и функционирования платежных систем во всех странах. В то же время эти рекомендации не предлагают единой модели их применения.
Похожие статьи
-
Ключевой принцип 1: Система должна иметь хорошо обоснованную правовую базу в рамках всех применимых юрисдикций. Правовая база платежной системы является...
-
Целью деятельности центральных банков обычно является проведение денежно-кредитной политики и поддержание доверия к национальной валюте, как в...
-
Во второй главе мне бы хотелось рассмотреть и изучить современную банковскую платежную систему, описать ее основные функции и качества. В разделах данной...
-
Началом процесса формирования официальных рекомендаций о принципах функционирования и управления системами расчетов и платежей можно считать работу...
-
Реформирование платежных систем зависит от развития банковской системы, институциональной структуры платежных услуг и платежной инфраструктуры, а также...
-
Система безналичных расчетов в Российской Федерации представляет собой совокупность государственных законов и правил, регулирующих механизм организации...
-
Государственное регулирование платежных систем - Банковская система в Великобритании
Данный параграф моей дипломной работы посвящен методам и типам государственного регулирования платежных систем. В данном параграфе показывается особенная...
-
При осуществлении платежей возникают ситуации, связанные с возможностью потери части или всех средств при их перемещении от плательщика к получателю....
-
Платежный банк корреспондентский безналичный Основы платежного оборота Современная экономика любого государства представляет собой широко разветвленную...
-
В самом общем виде инфраструктура, поддерживающая работу с платежными картами, выглядит следующим образом: - Центральный административный орган -...
-
Общее понятие карточных платежных систем Основным назначением платежной системы, построенной на основе платежных карт, является выполнение расчетов между...
-
При сравнении опыта карточного бизнеса в Республике Казахстан и зарубежных банков-партнеров, многие аналитики считают, что зарубежный опыт только...
-
Понятие расчетного механизма Уверенность в надежности и безопасности системы платежей имеют решающее значении, указанные критерии исключают возможность...
-
Общая структура, принципы организации и особенности функционирования банковской системы РФ Современная российская банковская система - это важнейшая...
-
Электронные платежные системы как современное средство расчетов, их преимущества и недостатки Чрезвычайно скорое развитие всемирной сети "Интернет" стало...
-
Участники ЭПС, Требования к платежным системам - Электронные платежные системы
Рисунок 2 - Участники электронных платежей Обычно банки исполняют в платежных протоколах две роли: эмитента (взаимодействующего с плательщиком) и...
-
Классификация ЭПС - Электронные платежные системы
Платежные системы можно классифицировать по следующим признакам: По иерархии, или степени подчинения. Различаются системы централизованные (древовидные),...
-
Общие сведения - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций
Название компании - "Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций" (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication),...
-
Для того чтобы обозначит роль банковских карт в платежной системе, дадим определение понятию "платежная система". Платежная система - это совокупность...
-
Карточные ЭПС Visa: характеристика, история создания и развития Visa -- одна из самых распространенных интернациональных платежных систем в мире. Ее...
-
Принципы банковского надзора -- главные положения, правила, которые должны соблюдаться при регулировании банковской деятельности. Эти принципы определены...
-
Перспективы развития платежных систем в мире - Банковская система в Великобритании
В данном параграфе мне бы хотелось проанализировать перспективы развития платежных систем в мире. Мой обзор будет сфокусирован на основных ведущих...
-
Одна из тем, получивших значительное внимание научного сообщества, - анализ и сравнение методологий, реализующих системный подход. Системные методологии...
-
АО "Народный Банк Казахстана" эффективно использует в своей деятельности S. W.O. T. - анализ для оценки платежных инструментов так как совершенствование...
-
Понятие и законодательное регулирование безналичных расчетов Термин "система расчетов" определяется как система, где осуществляются операции, в...
-
Развитие клиринговой системы Развитие клиринговой системы в Казахстане началось в 1995 году. На начальной стадии внедрения клиринга в Казахстане операции...
-
Введение - Платежная система и ее развитие в Казахстане (на примере АО "Банк ЦентрКредит")
Платежная система представляет собой процесс движения денег в наличной и безналичной формах и как инструмент денежного рынка, выполняющего функции...
-
Безналичные расчеты, их сущность, формы и принципы - Организация платежного оборота в РФ
Безналичные расчеты - это расчеты, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных...
-
Роль банковских пластиковых карт в системе безналичных расчетов, история развития, виды и классификация карт В повседневной жизни оплата наличными...
-
Сущность финансовых рисков и их место в общей системе банковских рисков В экономической теории под риском понимается довольно большой спектр как...
-
Платежная система и ее элементы - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан
Формой организации безналичного платежного оборота платежная система. Платежная система страны есть совокупность законодательно регулируемых элементов,...
-
Основные принципы организации кредитного процесса - Кредитная система АО "KASPI BANK"
Основной экономической функцией банков является кредитование их клиентов. От того, насколько хорошо банки реализуют свои кредитные функции, во многом...
-
Банковский кризис, финансовый кризис, экономический и финансовый кризис у него много имен. Современный кризис коснулся каждого. Для кого-то он обернулся...
-
Понятие безналичных расчетов и принципы их организации Экономика любого государства представляет собой широко-разветвленную сеть различных хозяйствующих...
-
Моделирование расчетных методов - Методы расчетов в платежных системах
В целях иллюстрации матричного моделирования расчетных методов используем практический числовой пример. Для отражения представленных в нем операций...
-
Валовые и нетто-расчеты - Методы расчетов в платежных системах
При всем многообразии классификационных признаков, по которым различают платежные системы, для совершения расчетов в этих системах используются только...
-
Дистанционный (off-site) надзор является составляющей частью текущего надзора за банком и основывается на анализе представляемой банками балансовой,...
-
Виртуальные банки и их связь с реальной банковской системой Украины
Виртуальные банки и их связь с реальной банковской системой Украины В связи с развитием глобальной компьютерной сети Интернет и других информационных и...
-
Введение - Электронные платежные системы
В условиях развития мировых хозяйственных связей происходит процесс интеграции экономик отдельных государств и развития платежных систем, в частности, в...
-
Общее положение Национального банка Республики Казахстан Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный Банк Республики...
Общие сведения - Ключевые принципы для системно значимых платежных систем