Общие сведения - Ключевые принципы для системно значимых платежных систем

Ключевые принципы предназначены для использования в качестве универсального руководства, стимулирующего разработку и функционирование безопасных и эффективных системно значимых платежных систем по всему миру. Они разработаны комитетом по платежным и расчетным системам (КПРС) банка международных расчетов (БМР). Ключевые принципы выражены в общей форме, чтобы обеспечить их использование во всех странах в течение длительного времени. Они не являются инструкцией по разработке и функционированию каждой конкретной системы, но содержат ключевые характеристики, которым должны удовлетворять все системно значимые платежные системы.

Платежная система считается системно значимой, если при недостаточной защите от рисков, сбой в системе может стать причиной возникновения сбоев у других участников системы или сбоев в финансовой сфере страны. Это наиболее важные платежные системы, которые являются основным каналом, по которому различные потрясения могут распространяться по отечественным и международным финансовым системам и рынкам. Поэтому надежные платежные системы -- ключевой фактор поддержания и содействия финансовой стабильности в стане и мире.

Согласно определению КПРС, в системно значимых платежных системах могут возникать риски, принимающие следующие формы:

    -- Кредитный риск: риск, что контрагент в системе не рассчитается полностью по своим финансовым обязательствам в системе в срок или в любое время в будущем; платежный система значимый банк -- Риск нехватки ликвидности: риск, что у контрагента в системе будет недостаточно средств для выполнения своих финансовых обязательств в системе в полном объеме в срок, хотя существует возможность, что он сможет сделать это в какой-то момент в будущем; -- Правовой риск: риск, что слабая правовая база или правовая неопределенность вызовут или усугубят кредитный риск или риск нехватки ликвидности; -- Операционный риск: риск, что операционные факторы, например, технические неисправности или операционные ошибки, вызовут или усугубят кредитный риск или риск нехватки ликвидности; -- Системный риск: риск того, что неспособность одного из участников выполнить свои обязательства или нарушения в функционировании самой платежной системы приведут к неспособности других участников системы или финансовых институтов других частей финансовой системы вовремя выполнить свои обязательства. Такое невыполнение обязательств может стать причиной распространения проблем с ликвидностью или кредитами и, в результате, поставить под угрозу стабильность системы или финансовых рынков.

На практике не всегда можно провести четкие границы между системами, являющимися и не являющимися системно значимыми. Платежная система является набором инструментов, процедур и правил перевода средств между участниками системы. Она обычно базируется на соглашении между участниками системы и ее оператором (организации ответственной за ее функционирование). Перевод средств осуществляется с использованием согласованной технической инфраструктуры. Владельцами и операторами платежных систем могут быть центральные банки или институты частного сектора, а также совместно государственные и частные организации.

Отличительной чертой системно значимой платежной системы является возможность вызывать системные сбои или передавать финансовые шоки внутри финансовой системы на национальном или международном уровне. Большинство стран имеет по крайней мере одну такую систему.

Системно значимая платежная система, должна отвечать хотя бы одной из следующих характеристик:

    -- это единственная платежная система страны или основная система по совокупной стоимости платежей; -- она обрабатывает в основном крупные платежи; -- она используется для расчетов операций на финансовых рынках или для расчетов операций других платежных систем.

Хотя требования, изложенные в "ключевых принципах", предъявляются в основном к системно значимым (важным) национальным и международным платежным системам, принципы и обязанности являются концептуальными ориентирами для эффективной работы любых систем расчетов и платежей. На базе практических примеров в документе БМР раскрывается теория, выраженная в правилах и процедурах осуществления валовых и нетто-расчетов. В основе рекомендаций лежат стандарты, разработанные группой Ламфалусси, и другие методологические документы КПРС. Разработанные десять ключевых принципов для системно значимых платежных систем и четыре обязанности центрального банка по применению ключевых принципов рекомендуются для разработки и функционирования платежных систем во всех странах. В то же время эти рекомендации не предлагают единой модели их применения.

Похожие статьи




Общие сведения - Ключевые принципы для системно значимых платежных систем

Предыдущая | Следующая