Контроль за соблюдением коммерческими банками экономических нормативов - Контроль Национального банка Украины за соблюдением комерческими банками экономических нормативов
Национальный банк Украины проводит контроль за соблюдением юридическими лицами банковского законодательства и собственных нормативных актов. В случае нарушения этого законодательства и актов НБУ имеет право:
- - повышать нормы обязательных резервов; - отозвать лицензию на осуществление отдельных или всех банковских операций; - устранять руководство субъекта банковской деятельности от управления и назначать временную администрацию для управления этим субъектом; - удерживать по решению суда (арбитражного суда) штраф в размере неправомерно полученного дохода и применять другие экономические санкции в соответствии с законодательством; - принимать решение об исключении из Государственной книги регистрации банков, валютных бирж и других финансово-кредитных учреждений и о регистрации или лицензию.
Эти принудительные меры могут проводиться в случае нарушения коммерческими банками экономических нормативов, порядка, сроков и технологий выполнения банковских операций; допущенные несанкционированные эмиссии; несоблюдение постановлений, инструкций, положений, правил НБУ, непредставление форм отчетности или представление недостоверной информации (отчетности); ведение убыточной деятельности; формирование ситуации, угрожающей интересам вкладчиков и кредиторов; создание препятствий анти-монопольным действиям или права клиента самостоятельно выбирать себе банк.
НБУ обязан изымать из обращения фиктивные средства путем получения их в бесспорном порядке с корреспондентских счетов банков.
Если существует несогласие с решением НБУ, то юридическое лицо имеет право на защиту своих интересов в арбитражном суде.
Для того, чтобы защитить интересы клиентов и достичь финансовой надежности коммерческих банков, устанавливается минимальный размер уставного капитала на момент регистрации банка в сумме, эквивалентной 1 млн. евро по официальному курсу гривны, определенному НБУ.
Для кооперативного банка и банка с иностранным капиталом минимальный размер уставного капитала на момент регистрации банка может быть не менее:
- - для местных кооперативных банков, действующих в пределах одной области - 1 млн. евро; - для банков, осуществляющих свою деятельность на территории одной области (региональные), в том числе специализированных сберегательных и ипотечных банков - 3 млн. евро; - для банков, осуществляющих свою деятельность на всей территории Украины (межрегиональные), в том числе специализированных инвестиционных, расчетных (клиринговых), сберегательных и ипотечных, центрального кооперативного банка - 5 млн. евро.
На создание коммерческих банков с участием иностранных юридических и физических лиц НБУ выдает лицензию на осуществление коммерческими банками операций в иностранной валюте в Украине и за рубежом на основе ходатайства определенного коммерческого банка и в зависимости от уровня его готовности к проведению операций в иностранной валюте.
Экономические нормативы НБУ устанавливает для всех коммерческих банков с целью защиты интересов и обеспечения надежности банков.
Экономические нормативы разделяют на четыре группы:
- - нормативы капитала (нормативы капитала коммерческого банка (Н1), минимального размера уставного капитала (Н2), платежеспособности (Н3) достаточности капитала банка (Н4); - нормативы ликвидности (нормативы мгновенной ликвидности (Н5), общей ликвидности (Н6), соотношение высококвалифицированных активов (Н7); - нормативы риска (нормативы максимального размера риска на одного заемщика (Н8), крупных кредитных рисков (Н9), максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру (Н10), инсайдерам (Н11), максимального размера предоставленных межбанковских займов (Н12), максимального размера полученных межбанковских займов (Н13), инвестирования (Н14); - нормативы открытой валютной позиции уполномоченного банка (норматив общей открытой валютной позиции банка (Н15), длинной (короткой) открытой валютной позиции в свободно конвертируемой валюте (Н16), в неконвертируемой валюте (Н17), во всех банковских металлах (Н 18).
Контроль за соблюдением коммерческими банками экономических нормативов проводится каждый день (по данным ежедневных балансов) и один раз в месяц (по данным форм отчетности по состоянию на первое число каждого месяца).
Экономические нормативы считаются отчетным, если они рассчитаны:
- на конкретно установленную дату:
Ь Нормативы капитала банка (Н1),
Ь Минимального размера уставного капитала (Н2) - на 1 апреля ежегодно;
- по ежедневным данным:
Ь Нормативы максимального размера риска на одного заемщика (Н8);
Ь Максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру (Н10);
Ь Максимального совокупного размера кредитов, предоставленных Инсайдерам (Н11);
Ь Инвестирование (Н14);
Ь Открытой валютной позиции (Н15, Н16, Н17, Н18) - за каждый случай нарушения установленных НБУ нормативов;
- по формуле среднемесячной взвешенной величины:
Ь Нормативы платежеспособности (Н3);
Ь Достаточности капитала банка (Н4);
Ь Ликвидности (Н5, Н6, Н7).
Контроль за соблюдением коммерческими банками экономических нормативов проводят отделы банковского надзора региональных управлений и управления контроля экономических нормативов Департамента дистанционного надзора НБУ.
Похожие статьи
-
С переходом нашей республики от плановой экономики к рыночной особую важность приобретает обеспечение устойчивости коммерческих банков, других финансовых...
-
С переходом нашей республики от плановой экономики к рыночной особую важность приобретает обеспечение устойчивости коммерческих банков, других финансовых...
-
Национальный банк осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков, их отделений, филиалов, представительств на территории Украины. Он направлен...
-
Одним из основных пруденциальных требований, предъявляемых Национальным банком к банкам в целях поддержания стабильности и устойчивости банковской...
-
РЕФЕРАТ Нормативы участия банков в уставных фондах других коммерческих организаций, установленные Национальным банком Республики Беларусь В целях...
-
В целях регулирования (ограничения) принимаемых банками рисков Инструкцией ЦБ РФ от 16.01.2004 г. № 110-И "Об обязательных нормативах банков" установлены...
-
Национальный банк Украины осуществляет руководство всей кредитной системой страны, он призван регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и...
-
1. Адамык Б. П. Национальный банк и денежно-кредитная политика: Учеб. пособие. - Тернополь: Карт-бланш, 2002. - С.75-86; 180-194. 2. Банки и банковские...
-
Национальный банк Украины - важнейшее звено всей банковской системы государства. В отличии от многих других ведомств, которые встали на почве бывших...
-
Коммерческий банк норма регулирующий Нормы регулирования коммерческих банков со стороны Национального банка Кыргызской Республики Согласно банковскому...
-
Экономическая сущность банковских услуг Рассматривая этапы развития банковской системы в Казахстане, мы наблюдаем картину сокращения банковских...
-
В законодательных актах большинства стран понятие "банк" означает организацию, осуществляющую прием вкладов, проведение расчетов и кредитование, как...
-
Содержание и основная целевая установка финансового анализа - оценка финансового положения и выявление возможности повышения эффективности...
-
Экономические основы и состав собственного капитала В законодательных актах большинства стран понятие "банк" означает организацию, осуществляющую прием...
-
Оценка достаточности капитала банка и выполнение других нормативов Проблема определения достаточности капитала банка на протяжении длительного времени...
-
Формирование информационной базы для анализа деятельности коммерческого банка Баланс - это соотношение взаимно связанных показателей какой-либо...
-
Характеристика экономических особенностей банковской деятельности Банк (от итал. banco -- скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) --...
-
Анализ проблем и предложений по совершенствованию и регулированию Наличие как внешних (слабость банковской системы, неадекватный внутренний контроль в...
-
Экономическая сущность и роль активных и пассивных операций Финансовые ресурсы банка зависят от многих условий - начиная от типа...
-
Экономическая сущность финансовой деятельности коммерческих банков Коммерческие банки в рыночной экономике являются по своей природе коммерческими...
-
Взаимоотношения Национального банка и коммерческих банков В странах с переходной экономикой банковская система подверглась значительному реформированию....
-
Экономическая сущность активных операций Активные операции -- это операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли....
-
Актуальность темы исследования. Банковская система играет роль финансового посредника в рыночной экономике, осуществляя мобилизацию и распределение...
-
Методы анализа деятельности коммерческого банка - Анализ деятельности коммерческого банка
Главная особенность построения этапов - их логическая взаимосвязь, которая предполагает движение от начального этапа к конечному, от более простого к...
-
Введение - Понятие и виды валютных операций коммерческих банков
Актуальность темы курсовой работы. В последние годы в нашей стране сложилась новая экономическая ситуация, характеризующаяся рядом отличительных черт, к...
-
Совершенствование услуг коммерческих банков Кыргызстана - Коммерческие банки, основы их деятельности
В настоящее время продолжается укрепление банковского сектора республики, и отмечается приток инвестиций в капитал банков. Деятельность Национального...
-
Понятие прибыли как финансового результата деятельности коммерческого банка Прибыль - это сложная экономическая категория, представляющая собой...
-
Заключение - Перспективы развития валютных операций коммерческих банков
Современные коммерческие банки-банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов По итогам проведенного...
-
Центральные банки стран рыночной экономики регулируют платежеспособность коммерческих банков посредством установления ограничений обязательств банка,...
-
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ РОССИИ - Учет в коммерческом банке
Россия уже 10 лет осуществляет трудный и очень болезненный процесс коренной ломки всей экономической системы, которая сложилась за годы преобразований...
-
Учреждения банков не реже одного раза в два года имеют право проверять соблюдение кассовой дисциплины на предприятиях, организациях, учреждениях, эти...
-
Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк России Сбербанк - крупнейшая в России многопрофильная финансовая структура, успешно развивающая...
-
Экономические основы АО "Банк Евразийский" АО "Евразийский банк" зарегистрирован в Национальном Банке Республики Казахстан 26 декабря 1994 года....
-
Оценка деятельности ОАО "Дос-Кредобанка", представленная в данном разделе, основана на результатах самооценки, проведенной банком, а также анализа,...
-
Банковский надзор -- это сложный цикл, состоящий из планирования, инспектирования, мониторинга и взаимодействия, предусматривающий сотрудничество между...
-
За период экономических реформ банковская система Кыргызстана претерпела кардинальные изменения. Проведенные ранее структурные изменения в банковской...
-
Кредитные организации являются коммерческими юридическими лицами и действуют на основании своих уставов и в соответствии с выданными им Банком России...
-
Регулирование деятельности коммерческих банков Банком России - Ликвидность коммерческого банка
Регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется посредством соответствующих нормативов, введенных в действие Центральным банком России в...
-
Валютные депозитные операции - это деятельность банков по привлечению денежных средств, номинированных в валютах, отличных от национальной, для...
-
Введение - Анализ деятельности коммерческого банка
Для управления процессами денежного обращения, кредитования и банковских расчетов в экономике необходимо располагать оперативной и достоверной...
Контроль за соблюдением коммерческими банками экономических нормативов - Контроль Национального банка Украины за соблюдением комерческими банками экономических нормативов