История развития коммерческого кредита, Эволюция коммерческого кредита - Коммерческий кредит на современном этапе
Эволюция коммерческого кредита
История коммерческого кредита началась с создания в 1754 г. (одновременно с Дворянскими) Купеческого. Этот банк был предназначен обслуживать российских купцов, торговавших в "петербургском порте", как говорилось в Указе Елизаветы Петровны. Несмотря на кратковременное существование этого банковского учреждения, следует отметить его особое место в истории банковского предпринимательства в России как первого банка, осуществлявшего коммерческий, т. е. торгово-предпринимательский кредит.
Купеческий банк выдавал ссуды из 6% годовых русским купцам под залог товаров в размере 3/4 стоимости сроком на 1--6 месяцев. С 1764 г. банк получил право выдавать ссуды купцам без залога товаров -- под поручительство магистратов и ратуш, а впоследствии и под векселя. Подчиненный Комерц-Коллегии, Купеческий банк с первых своих шагов превратился в объект всевозможных финансовых манипуляций для лихоимной чиновничьей рати. По аналогии с современными реалиями нетрудно составить и решить тест на следующую ситуацию: к примеру, кому из торгующих в "петербургском порте" при равных условиях ратуша или магистрат выдаст документ о своем поручительстве (он назывался свидетельством, а потом аттестатом) на получение банковского кредита? Вы правильно решили историческую задачку: конечно же, тому, кто предложит большую взятку. Не случайно в Купеческом банке обороты находились в полнейшем беспорядке, из-за чего он часто лишался права самостоятельных операций. Вмешательство "заангажированных" чиновников в текущие дела Купеческого банка беспрерывно множило число случаев, когда кредиты выдавались без наведения необходимых справок о платежеспособности заемщиков. Бесконечные отсрочки по платежам сплошь и рядом превращали краткосрочные ссуды в долгосрочные. На деле оказывалось, что по большей части банковские ссуды оставались в руках первых заемщиков.
Первый опыт организации коммерческого кредита в России оказался малоуспешным, и Купеческий банк в 1782 г. был упразднен. С досадой и горечью в Указе Петра III отмечалось, что названные выше "банки имели служить для вспоможения всему обществу, но Нам известно, что следствие (т. е. результат. -- А. Г.) весьма мало способствовало намерению, и банковские деньги оставались по большей части в одних руках, в кои розданы с самого начала; сего ради повелеваем: в розданных в заем деньгах больше отсрочек не делать и все оные неотложно собрать".
Более удачным, если не сказать выдающимся, мероприятием русского правительства в финансовой сфере следует признать принятые по Указу Елизаветы Петровны от 6 ноября 1757 г. "меры вексельного производства". Говоря иначе, в российском банковском деле утверждались переводные операции, прообраз будущего трансферта и текущих счетов. Для России с обращением внутри ее тяжеловесных медных денег эти "меры" имели особо важное значение, так как значительно облегчали оборачиваемость торговых капиталов и организацию коммерческого кредита. Данное начинание русского Правительства, осуществленное по идее графа П. И. Шувалова, вдохнуло как бы свежую струю в архаичную и неуклюжую медноденежную систему России. О ее неуклюжести может свидетельствовать такой пример: царскую награду в 2000 руб. за свою оду "На день восшествия на престол Елизаветы Петровны" (1747 г.) М. В. Ломоносов доставлял с Монетного двора на двух (по некоторым описаниям -- на четырех) подводах. И не мудрено, если учесть, что пятак того времени весил 52 грамма.
С 1757 г. намеченные в елизаветинском Указе "меры" стали претворяться в жизнь. Они состояли в том, что "купцам, имеющим торговые дела в Санкт-Петербурге", разрешалось осуществлять вексельные переводы посредством могущественного в те годы государственного учреждения -- Соляной конторы.
Механизм данной экономической инновации заключался в следующем: между магистратами 50 крупнейших городов России было распределено 2 млн. медных денег для обращения по переводам, при этом деньги выдавались под 8-месячные векселя с платежом 0.5% в месяц.
Редчайшей для российской экономической истории успех данного начинания превзошел все мыслимые ожидания, и уже в следующем, 1758 г. по инициативе того же деятельного Петра Ивановича Шувалова в обеих столицах империи были учреждены "Банковские конторы вексельного производства для обращения медных денег", которые именовались "Медными банками". Их деятельность значительно оживила предпринимательскую деятельность в стране, правда, пока лишь преимущественно в торговой сфере.
Заметная подвижка в развитии коммерческого кредита произошла в годы царствования Екатерины II. Так, 21 июня 1764 г. она подписала Указ о создании двух Коммерческих банков -- в Санкт-Петербурге (для укрепления торговых связей с европейскими странами) и в Астрахани (для связей с азиатскими партнерами). Учитывая малоуспешный опыт Купеческого банка в развитии коммерческого кредита, в новом Указе вводился ряд ограничений на финансовые операции Коммерческих банков. Предписывалось в частности с большой осторожностью относиться к поручительским свидетельствам магистратов и ратуш, а также "дворян в поруки по купцам ни под каким видом не брать". Кроме того, Указ категорически предписывал "отсрочек в платеже денег никаких не давать".
К сожалению, и новая попытка организации коммерческого кредита в России завершилась ничем. Несмотря на очевидное покровительство властной императрицы и поддержку русского правительства, феодальная экономическая система России отторгала чуждые ей учреждения рыночной экономики, какими задумывались Коммерческие банки. Задумывались, но не стали. Казенное начало без труда подавило и свело на нет предпринимательский дух этих учреждений, лишенных какой бы то ни было самостоятельности. Так, к примеру, Астраханский Коммерческий банк находился в ведении местного губернатора, который самолично подбирал надежную клиентуру. Не успев развернуться, в 1767 г. банк сгорел во время очередного пожара, а на его месте было открыто богоугодное заведение. Ненамного счастливее оказалась судьба Петербургского Коммерческого банка. Уже в 1770 г., распылив основной и резервный капиталы по ссудам "нужным людям", банк прекратил выдачу кредитов, т. е. перестал функционировать по заданному назначению, а в 1782 г. был окончательно закрыт. коммерческий кредит ссуда рассрочка
Как уже отмечалось выше, правительство Екатерины II главное внимание уделяло устройству земельного и ломбардного кредитов, обслуживавших дворянские интересы, и явно недостаточно пеклось о развитии коммерческого кредита. Та же тенденция в развитии банковского дела сохраняется и в период царствования Павла I, хотя именно в эти годы произошел серьезный сдвиг в постановке коммерческого кредита. Так, в 1797 г. в пяти городах страны (Санкт-Петербург, Москва, Архангельск, Таганрог, Феодосия) как филиалы Ассигнационного банка учреждаются эсконтные (учетные) конторы, задачей которых являлось развитие коммерческого кредита, выдача ссуд под товары и страховое обеспечение торговой предпринимательской деятельности (принятие под залог товаров). Однако, как это часто случалось в России, благие намерения превзошли возможности крепостной экономики. В связи с ничтожным развитием вексельного оборота и ограниченностью свободных средств потенциал эсконтных контор остался невостребованным, и в 1806 г. они прекратили свое существование. В неразвитой кредитной системе России образовалась брешь, которая была в известной мере заполнена лишь в 1818 г., когда был открыт Государственный Коммерческий банк, который действовал до 1860 г., когда был учрежден Государственный банк России.
Похожие статьи
-
Коммерческий кредит на современном этапе - Коммерческий кредит на современном этапе
В начале 70-х годов коммерческое кредитование все еще оставалось главным финансовым инструментом сбыта продукции в оптовом звене. Однако свойственная...
-
В Германии Функционирование банков Германии регламентируется на основании генерального закона о банках 1961 года, который заменил декрет 1931 года и...
-
Кредитная политика коммерческих банков Казахстана, располагая большим потенциалом, постепенно развиваясь, охватывает все новые экономические отношения, в...
-
Банковская система РФ на современном этапе развития - Банковская система России
В настоящее время в России сформирована двухуровневая банковская система: 1 уровень - Центральный банк России, 2 уровень - коммерческие банки и другие...
-
Кредитная политика как основной инструмент достижения стратегических целей коммерческого банка Кредитная политика коммерческого банка представляет собой...
-
Основные пути развития межбанковского кредита на денежном рынке России в 2009-2013 годах Межбанковский кредит занимает особое место в системе кредитных...
-
Разумеется, по каждой ссуде существует риск непогашения из-за непредвиденного развития событий. Банк может проводить кредитную политику выдачи только...
-
Реальный сектор экономики представляет собой совокупность видов экономической деятельности (отраслей), занятых производством материальных и...
-
Введение - Коммерческий кредит на современном этапе
Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения, функционирование кредитной системы играют исключительно важную роль в...
-
Развитие форм и видов кредитования на современном этапе - Формы и виды кредита
На современном этапе развития экономики банковский сектор переживает период бурного роста. Кредитные организации продолжают уверенно наращивать объемы...
-
Разновидности коммерческого кредита - Коммерческий кредит на современном этапе
В статье 823 ГК РФ названы типичные случаи коммерческого кредита в его юридическом значении: аванс, предварительная оплата, отсрочка или рассрочка оплаты...
-
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ РОССИИ - Учет в коммерческом банке
Россия уже 10 лет осуществляет трудный и очень болезненный процесс коренной ломки всей экономической системы, которая сложилась за годы преобразований...
-
Заключение - Современные тенденции развития рынка межбанковских кредитов Российской Федерации
Оперативное управление кредитными ресурсами коммерческого банка осуществляется ежедневно на основе расчетного платежного баланса. В нем отражаются как...
-
Для достижения целей развития рынка межбанковского кредитования важно понимание и анализ проблем, с которыми сталкивается межбанковский рынок. Наиболее...
-
Классификация кредита - Система кредитования: сущность, элементы, современные тенденции развития
Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных...
-
В общем виде сложившаяся система кредитования представляет собой обновленную систему, при которой, однако, еще сосуществуют как старые, так и новые формы...
-
Особенности функционирования коммерческих банков в переходной экономике России С деятельностью коммерческих банков связано формирование всех видов...
-
Среди различных видов кредитов особняком стоит межбанковский кредит, который представляет собой не что иное, как предоставление денежных средств одним...
-
В настоящих экономических отношениях межбанковский кредит - достаточно новое явление, однако оно при этом является одним из наиболее динамично...
-
Введение - Современные тенденции развития рынка межбанковских кредитов Российской Федерации
Межбанковский кредит считается областью заимствования средств, которая отличается надежностью. Любое кредитное учреждение удовлетворяет временную...
-
Основные направления качественного совершенствования банковской сферы и ее деятельности. Первое - развитие процессов концентрации в банковском деле. Это...
-
История потребительского кредита - Организация потребительского кредитования в коммерческом банке
Кредит возник в период упадка первобытной общины. Первоначально он предоставлялся в натуральной форме (зерно, скот и т. д.), а по мере развития обмена --...
-
Введение - Кредитная политика коммерческого банка на современном этапе
Кредитный политика коммерческий банк В настоящее время в связи с развитием системы коммерческих банков и расширением выполняемых ими операций весьма...
-
Рассматривая влияние деятельности банков второго уровня Казахстана на развитие реального сектора экономики можно отметить, что существует еще множество...
-
Общая структура, принципы организации и особенности функционирования банковской системы РФ Современная российская банковская система - это важнейшая...
-
Являясь важнейшей сферой деятельности банков, кредитование оказывает существенное влияние на развитие экономики. Посредством банковских кредитов...
-
Коммерческие банки переходной (постсоциалистической) экономики начали возникать в начале 90-х годов нашего столетия, отразив на себе возможности,...
-
Заключение - Коммерческий кредит на современном этапе
В данной работе были подробно изложены теоретические основы коммерческого кредита, в частности дано понятие и сущность коммерческого кредита, рассмотрены...
-
Понятие и сущность коммерческого кредита Финансовой основой современной экономики является банковская система. Крепкие и устойчивые банки означают...
-
История коммерческого кредита в России - Формы кредита и их развития в России
Коммерческий кредит сыграл положительную роль в практике хозяйственного развития нашей страны. Он использовался в переходные периоды развития экономики....
-
В современных банковских системах развитых стран существуют два основных типов банков -- коммерческий и центральный банки. Отличие коммерческого банка от...
-
На современное положение коммерческих банков на открытом рынке не только в России, но и в мире оказывает влияние мировой экономический кризис. Главная...
-
Этапы развития кредитной системы - Кредитная система: сущность и элементы
Становление кредитной системы дореволюционной России в процессе развития товарно-денежных отношений проходило в три этапа. Первый этап называют...
-
Институциональная экономика КОММЕРЦИАЛИЗАЦИЯ: широкое использование коммерческих начал в экономике, расширение количества коммерческих организаций;...
-
3.1 Основные пути развития межбанковского кредита на денежном рынке России в 2009-2012 годах Межбанковский кредит занимает особое место в системе...
-
Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан Жилищная ситуация в Республике Казахстан до начала реализации системы...
-
Анализ кредитной деятельности банка и его краткая финансовая характеристика АО "Цеснабанк", основан в 1992 году. За годы работы Цеснабанк завоевал...
-
2.1 Этапы развития банковского кредита Кредит, как и многие процессы, преодолел несколько этапов своего развития. В свою очередь, каждый этап имел свои...
-
Перспективы развития современного кредитования банков второго уровня Кредит в условиях перехода Казахстана к рынку представляет собой форму движения...
-
Анализ состояния банковской системы на современном этапе Центральной тенденцией со второй половины 2013 года в институциональной среде банковской системе...
История развития коммерческого кредита, Эволюция коммерческого кредита - Коммерческий кредит на современном этапе