Экспансия иностранных банков: анализ и перспективы - Иностранные банки в России
Экспансия иностранных банков на российском рынке за последнее время стала реальностью. В 2006-2007 гг. доля активов банков с 50%-ным и более участием нерезидентов выросла вдвое, достигнув почти 18% от общего объема. В предшествующие 2004-2005 года этот прирост составлял всего 1%. Доля нерезидентов в совокупном уставном капитале российских банков за 2006-2007 гг. также увеличилась вдвое и составила 23%.
Экспансия иностранных банков порождает множество вопросов. Насколько устойчив данный процесс? Как долго он будет продолжаться? На каком уровне проникновения иностранных банков на российский рынок произойдет насыщение их услугами? Ответы на эти вопросы необходимы для формирования стратегии развития - как на уровне банковского сектора в целом, так и отдельных кредитных организаций.
Начавшийся в середине 2007 г. кризис на финансовых рынках развитых стран усложнил анализ ситуации, затруднил поиск ответов на эти вопросы. С одной стороны, кризис повысил привлекательность финансовых секторов стран с развивающимися рынками, которые зарубежные инвесторы стали рассматривать в качестве "тихой гавани". С другой -- крупным транснациональным банкам приходится концентрировать ресурсы на сохранении собственной финансовой устойчивости. Это объективно ограничивает их возможности по приобретению бизнеса в новых странах и инвестированию в развитие международных сетей.
Попытаемся оценить перспективы экспансии на российском рынке банков, контролируемых нерезидентами, основываясь при этом на следующих ключевых факторах:
- - инвестиционная привлекательность российского банковского сектора по сравнению с другими странами; - динамика прямых иностранных инвестиций в Россию и их взаимосвязь с экономической конъюнктурой в развитых странах; - позиционирование иностранных банков на российском рынке -- доминирующие стратегии, сильные и слабые стороны; - потенциал капитализации российского банковского сектора за счет привлечения средств на внутреннем рынке.
Анализ данных факторов позволил сделать пять основных выводов.
Первый. Российский рынок банковских услуг имеет среди развивающихся и переходных экономик одни из лучших показателей по динамике роста, доходности операций и уровню кредитных рисков. Текущие позиции настолько благоприятны, что обеспечивают высокую инвестиционную привлекательность российского банковского сектора на несколько лет вперед.
Второй. Несмотря на высокую инвестиционную привлекательность, кризис на финансовых рынках развитых стран будет существенно сдерживать приток банковских инвестиций в Россию. Хотя в течение ближайших 2 -3 лет он продолжится, но рост будет идти гораздо более умеренными темпами, чем в 2006--2007 гг.
Третий. В течение ближайших 2-3 лет произойдет сдвиг в географии иностранных инвестиций в российский банковский сектор. Активизируется приток из стран, чьи финансовые системы относительно мало пострадали от кризиса, прежде всего - из азиатских и некоторых западноевропейских. В то же время можно ожидать, что интенсивность притока инвестиций из США, Великобритании, Франции и Швейцарии снизится.
Четвертый. Банки с российским капиталом получат возможность в течение ближайших 2-3 лет закрепить свои нынешние позиции на рынке, а при благоприятном развитии событий даже продвинуться вперед. Помогут в этом более спокойная динамика иностранных инвестиций и расширение возможностей по привлечению банками капиталов на внутренних рынках. В этот период можно ожидать сохранения весьма высокого уровня прибыльности банковского бизнеса.
Пятый. В более длительной перспективе, после восстановления финансовых секторов развитых стран, следует ожидать нового скачка стратегических иностранных инвестиций на российский рынок банковских услуг. Этот скачок может сопровождаться обострением конкурентной борьбы и постепенным снижением общего уровня прибыльности банковского бизнеса. С наибольшим давлением столкнутся универсальные кредитные организации, работающие с массовой клиентурой и предлагающие широкий спектр банковских продуктов. Это будет способствовать усилению специализации среди банков с российским капиталом.
Похожие статьи
-
Введение - Иностранные банки в России
Последние десятилетия ознаменованы переходом мирового хозяйства в новое качественное состояние, связанное с его растущей глобализацией. Россия, как и...
-
Слияния и поглощения банков в России как фактор экспансии иностранного банковского капитала Экспансия www. slovari. yandex. ru (от лат. expansio --...
-
Анализ и прогноз динамики прямых иностранных инвестиций - Иностранные банки в России
В новейшей истории прямых иностранных инвестиций (ПИИ) в российский банковский сектор условно можно выделить три этапа (рис. 1): - до середины 2006 г. --...
-
История иностранных банков в России Участие иностранных банков в национальных банковских системах начало распространяться с середины 1990-х гг. До того...
-
Основным критерием эффективности работы сектора финансового посредничества является его способность выполнять функцию перераспределения финансовых...
-
Понятие и сущность банковской конкуренции. Основные факторы конкурентного преимущества коммерческого банка Банковская конкуренция является одной из...
-
В зависимости от развития рынка и режима принимающей страны присутствие иностранного банка в стране может принимать следующие формы (Приложение 1): -...
-
Основные направления качественного совершенствования банковской сферы и ее деятельности. Первое - развитие процессов концентрации в банковском деле. Это...
-
Для достижения целей развития рынка межбанковского кредитования важно понимание и анализ проблем, с которыми сталкивается межбанковский рынок. Наиболее...
-
Конкурент должен теснить и вытеснять с рынка своего конкурента (конкурентов), лишая его преимуществ и прибыли, - таков закон рынка. Цель каждого банка -...
-
2009 год стал переломным в том, что касается оздоровления мировой экономики и финансовых рынков. И хотя начало года было "пасмурным", с отголосками...
-
Анализ причины и факторы современных банковских кризисов Банковский кризис характеризуется резким увеличением доли сомнительной и безнадежной...
-
Методы диагностики конкурентоспособности коммерческого банка Банковская конкуренция представляет собой динамичный процесс состязательства коммерческих...
-
Роль коммерческих банков в современной рыночной экономике достаточно велика. Деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям...
-
Внедрение методики оценки эффективности коммерческих банков В условиях бурного развития рынка финансовых услуг, наблюдающегося в мировой экономике на...
-
Анализ кредитных рисков в банковской системе России В качестве основного вида деятельности коммерческого банка выступает кредитование клиентов. В...
-
Описание модели и данных Обработку панельных данных довольно удобно осуществлять при помощи пакета Stata. Он представляет собой универсальный пакет,...
-
Регулирование отношений в банковской сфере, в силу особой значимости для экономики страны, отнесено Конституцией РФ к ведению Российской Федерации. К...
-
Сбербанк России обслуживает все группы корпоративных клиентов. На долю малых и средних компаний приходится более 33,9% корпоративного кредитного...
-
Заключение - Анализ и оценка конкурентной среды коммерческих банков в России
По итогам проделанной работы можно сделать вывод о том, что существенным признаком рыночных отношений является экономическая конкуренция, которая...
-
В настоящее время существует множество методов оценки конкурентоспособности коммерческих банков, с успехом применяемых в российских условиях. Большинство...
-
Позиционирование иностранных банков на российском рынке - Иностранные банки в России
На начало 2008 г. в России было зарегистрировано 202 кредитные организации с участием нерезидентов. В 61 банке иностранные собственники контролируют 100%...
-
3.1 Основные пути развития межбанковского кредита на денежном рынке России в 2009-2012 годах Межбанковский кредит занимает особое место в системе...
-
Оценка деятельности ОАО "Дос-Кредобанка", представленная в данном разделе, основана на результатах самооценки, проведенной банком, а также анализа,...
-
Организационно-экономическая характеристика банка ОАО "Коммерческий банк Кыргызстан" ведет свою историю с 01 января 1988 года в качестве Кирконторы...
-
Различные исследования говорят о том, что в России от 13% до 100% клиентов различных банков предпочитают онлайн взаимодействие. В начале 2013 года в...
-
Кризис российской экономики в начале прошлого века был частью мирового кризиса, начавшегося сильным повышением учетно-ссудного процента на лондонском...
-
Общая характеристика современного состояния банковской деятельности в России Кредитная система, как и любая отрасль народного хозяйства, нуждается в...
-
Кредитный бум, охвативший Россию в начале 2000-х годов, в первую очередь затронул сегмент потребительского кредитования. Рынок корпоративных кредитов...
-
Банковская услуга - это совокупность коммерческих операций, представляющая законченный комплекс услуг, удовлетворяющих какую-либо потребность клиента....
-
Особенности функционирования коммерческих банков в переходной экономике России С деятельностью коммерческих банков связано формирование всех видов...
-
Особенности рынка банковских карт в России В конце августа 2013 года Левада-центр провел специальное социологическое исследование, по итогам которого...
-
Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк России Сбербанк - крупнейшая в России многопрофильная финансовая структура, успешно развивающая...
-
Введение - Анализ и оценка конкурентной среды коммерческих банков в России
Проблема повышения конкурентоспособности коммерческих банков отражает практически все стороны жизни общества и потому неизменно находится в центре...
-
Коммерческие банки переходной (постсоциалистической) экономики начали возникать в начале 90-х годов нашего столетия, отразив на себе возможности,...
-
Заключение - Банковские операции и сделки банка России
Проведенное исследование позволило сделать следующие выводы. 1. Банк России обладает признаками, присущими как институтам частного, так и публичного...
-
Закономерно, что в настоящее время внимание аналитиков и практиков направлено главным образом на поиск путей преодоления сложившейся ситуации в...
-
Для достижения целей развития рынка межбанковского кредитования важно понимание и анализ проблем, с которыми сталкивается межбанковский рынок. Наиболее...
-
Определение иностранного банка дается в ФЗ "о банках и банковской деятельности". Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству...
-
Анализ состояния банковской системы на современном этапе Центральной тенденцией со второй половины 2013 года в институциональной среде банковской системе...
Экспансия иностранных банков: анализ и перспективы - Иностранные банки в России