Ценные бумаги в контексте российского законодательства, Страхование - Анализ рынка ценных бумаг
Согласно российскому законодательству к ценным бумагам относятся:
- - Акция - Банковская сберегательная книжка на предъявителя - Вексель - Депозитный сертификат - Двойное складское свидетельство - Закладная - Инвестиционный пай - Ипотечный сертификат участия - Коносамент - Облигация - Опцион эмитента - Простое складское свидетельство - Приватизационные ценные бумаги - Российская депозитарная расписка - Сберегательный сертификат - Чек
Страхование
(англ. insurance) - экономические отношения по созданию специальных денежных фондов из взносов физических и юридических лиц и последующему использованию этих фондов для возмещения тем же или другим лицам ущерба (вреда) при наступлении различных неблагоприятных событий в их жизни и деятельности, а также для выплат в иных, определенных законом или договором, случаях.
В страховании обязательно наличие двух сторон: 1) специальной государственной, акционерной, взаимной и другой организации, ведающей созданием и использованием соответствующего фонда, - страховщика; 2) предприятий, организаций и граждан, вносящих в названный фонд установленные платежи, - страхователей. Кроме того, участниками страховых отношений могут выступать застрахованный, выгодоприобретатель (лицо, назначенное для получения страховой суммы), иные третьи лица, которым причиняется вред (ущерб) действиями страхователя.
Фонд, создаваемый посредством страхования, является одним из видов страхового фонда. Характерные черты страхования: целевое назначение аккумулируемых средств, которые расходуются лишь на покрытие потерь (предоставление помощи) в заранее оговоренных случаях; вероятностный характер отношений, поскольку заранее неизвестно, когда наступит соответствующее событие, какова будет его сила и кого из страхователей оно затронет; особая возвратность средств, так как они предназначены для выплаты всей совокупности страхователей (но не каждому страхователю в отдельности).
Сущность страхования наиболее явно выражается в его исторически первоначальной раскладочной системе. Ее исходным моментом было не формирование фонда, а возникновение убытка у одного или нескольких владельцев имущества. Убыток пострадавшим лицам покрывался за счет последующего сбора денег с других лиц, то есть осуществлялось коллективное распределение (раскладка) ущерба. Эта система могла быть эффективной лишь при относительно небольших убытках и использовании среди лиц, связанных между собой совместной деятельностью. Упоминания, о такой системе относятся к глубокой древности и связаны с торговыми караванами (Вавилония, Палестина, Финикия, Древняя Греция). В VIII-IX вв. н. э. при организации гильдейской и цеховой взаимопомощи происходит постепенный переход к системе страхования, базирующейся на предварительном внесении страховых платежей и возмещении ущерба за счет созданного фонда. Постепенно страхование становится не только методом организации взаимопомощи, но и сферой предпринимательской деятельности. Последнее особенно утвердилось с созданием акционерных обществ, начиная со 2-й пол. XVII в. Проводимое этими обществами страхование стало преобладающим в XIX в. В России его возникновение и развитие относится к середине XIX в. [В 1827 было учреждено Первое Российское, в 1935 - Второе Российское страховые от огня общества, в 1848 - общество "Саламандра"; операции личного страхования осуществляли акционерного общества "Жизнь" (1835) и "Надежда" (1848); транспортного - Российское транспортное страховое общество (1844). Среди 20 акционерных страховых обществ в 1895 выделялись Коммерческое, Варшавское, Российский Ллойд, Северное, "Якорь", "Волга". Крупнейшее страховое общество "Россия" проводило 8 видов страхования по всей империи и имело отделения за границей]. Но суть страхования, выражающаяся в распределении убытков, остается той же и характеризуется лишь более сложным механизмом и широким спектром распределительных отношений. Страхование проводится в основном в денежной форме, хотя на определенных стадиях развития оно имело также натуральную форму.
Современное страхование может быть классифицировано по нескольким признакам. Первый из них - деление на две сферы: некоммерческое и коммерческое. Некоммерческое страхование включает: социальное страхование, обязательное медицинское страхование и взаимное страхование. Коммерческое страхование - первичное страхование, сострахование и перестрахование. Каждая сфера регулируется своим законодательством. Отношения в сфере коммерческого страхования в России определяются Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в ред. 1997) и гл. 48 "Страхование" ГК РФ. В данной статье речь идет именно о коммерческом страховании. Поскольку в законодательстве термин "коммерческое" прямо не употребляется, он далее также опущен. В основе классификации страхования по отраслям (личное, имущественное и ответственности) лежат различные объекты страхования. Личное страхование имеет дело с имущественными интересами, связанными с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. Имущественное страхование выражает интересы страхователя или другими лица, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Страхование ответственности отражает интересы, обусловленные возмещением страхователем причиненного им вреда (ущерба) физическому или юридическому лицу. Каждая отрасль страхования подразделяется на подотрасли, а последние - на виды.
Первоначально страховые отношения возникли в связи с различными неблагоприятными явлениями природного характера. По мере развития общества страхование распространяется также на события, обусловленные производственной деятельностью людей, развитием техники, технологии, транспортных средств и т. д. Страхование в различных отраслях общественного производства и обращения охватывает как общие, так и специфические риски, простирается на присущие каждой отрасли материальные ценности и отношения людей. В связи с этим сложилась своего рода "производственная" классификация: страхование авиационное, страхование автотранспортное, страхование морское, страхование строительно-монтажных рисков, страхование сельскохозяйственное (основу его составляет страхование сельскохозяйственных культур, страхование животных), страхование промышленное (особенно крупных объектов), страхование инвестиций, страхование банковских рисков, страхование электронной техники и т. д.
Страхование, учитывающее специфику отрасли, называется комплексным, в нем объединяются виды страхования имущественного, личного и ответственности. Широко используется на практике классификация по видам рисков, которые не связаны с отраслями производственной деятельности, например страхование огневых рисков, страхование атомных рисков, страхование экологических рисков. Применительно к личному страхованию часто используется деление на рисковые виды и накопительные. К первым относятся: страхования от несчастных случаев, страхования на случай болезни, страхования на случай инфицирования СПИДом, страхования спортсменов на время состязаний и т. д. В разряд накопительных (сберегательных) включаются некоторые виды страхования жизни: страхования на дожитие (страхователя или застрахованного), страхования аннуитета и т. д. Однако эти виды страхования не исключают риск страховщика осуществлять выплаты при разных условиях и риск страхователя (застрахованного) получать эти выплаты в течение длительного или короткого срока. Без риска нет места страхованию, но характер и степень вероятности риска существенно различаются. По формам проведения выделяют: страхование обязательное, осуществляемое на основе федерального законодательства; страхование добровольное, базирующееся на заключении соответствующих договоров между страховщиками и страхователями.
В зависимости от характера договоров и состава их участников различают: страхование коллективное (групповое); страхование индивидуальное. Последняя классификация, как правило, относится к личному страхованию: при коллективном страховании предприятия (организации) заключают за свой счет договоры страхования своих работников (всех или каких-либо их части); при индивидуальном договор заключается с конкретным физическим лицом. Сострахование - организационно-правовой метод осуществления страхования какого-либо объекта, когда договор в отношении его заключается страхователем с несколькими страховщиками одновременно. Особое место в системе страховых отношений занимает перестрахование, то есть страхование одним страховщиком (перестрахователем) риска исполнения части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика). Перестрахование является по существу вторичным страхованием, так как защищает страховую компанию, которая приняла крупный риск и может оказаться не в состоянии возместить ущерб при страховом случае. Следовательно, в перестраховании отражаются и интересы страхователей, которые выступают опосредованно третьей стороной перестраховочных договоров. Вторичность перестраховочных отношений не умаляет их значимости, а характеризует лишь последовательность операций по принятию риска и его дальнейшему размещению на страховом (перестраховочном) рынке. Без перестрахования практически невозможно страховать крупные дорогостоящие объекты и проводить страхование от массовых и катастрофических рисков.
Похожие статьи
-
Понятие, характеристика и сущность страхования Человечество живет и трудится в условиях определенной природной и социальной среды. В процессе своей...
-
Понятие, и принципы имущественного страхования Страхование - это одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения...
-
Анализ рынка страхования лизинговых операций В настоящее время в России услуги по страхованию лизинговых операций предоставляют только крупные компании....
-
В настоящее время в России существует большое количество разнообразных методов государственного регулирования, применение которых накладывает большое...
-
Риск потерять в результате непредвиденных событий имущество и понести в связи с этим материальный ущерб вызывает у граждан потребность в страховании....
-
Страховое законодательство стран Европейского союза в области страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств Страхование...
-
Страхование является одним из видов экономической деятельности, в котором правовое регулирование играет заметную роль. Это связано с необходимостью...
-
Сущность, значение и функции страхования - Анализ финансовой деятельности ОАО "Страховой дом ВСК"
Практически любое направление экономической деятельности носит рискованный характер, так как всегда существует возможность понести финансовые потери,...
-
Низкая диверсификация российского экспорта - одна из наиболее острых проблем российской экономики. По данным Федеральной таможенной службы, за 2009 год...
-
Государственное регулирование российского рынка ценных бумаг - Рынок ценных бумаг
Государство на российском рынке ценных бумаг выступает в качестве: Эмитента при выпуске государственных ценных бумаг; Инвестора при управлении крупными...
-
Основные принципы хеджирования, Что дает хеджирование - Анализ рынка ценных бумаг
1) Эффективная программа хеджирования не ставит целью полностью устранить риск; она разрабатывается для того, чтобы трансформировать риск из неприемлемых...
-
Понятие ценных бумаг и их классификация - Рынок ценных бумаг в Российской Федерации
Гражданский кодекс Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусматривает, что ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной...
-
Структура страхового рынка - Сущность страхования
Субъекты страхового рынка. Страховой рынок -- это особая система организации страховых отношений, при которой происходит купля-продажа страховых услуг...
-
Признаки ценной бумаги, Свойства ценных бумаг - Анализ рынка ценных бумаг
В юридической литературе выделяют следующие признаки ценной бумаги: Документарность -- ценная бумага есть документ, то есть официально составленная...
-
Страховой рынок, его характеристика и структура Современная мировая экономика подвержена разного рода рискам, наступление которых в большинстве случаев...
-
Особенности и классификация страхования ответственности - Анализ рисков в страховании
Перед тем, как перейти к более подробному рассмотрению видов страхования ответственности, стоит отметить, что данная отрасль страхования имеет свои...
-
Метод оптимизации рискапо договору ОСАГО в ООО СК "Цюрих" - Анализ рисков в страховании
Принимая во внимания проведенный выше анализ, можно отметить, что страхование ответственности подвержено финансовым рискам. Чтобы уменьшить возможный...
-
Классификация и виды страхования - Анализ финансовой деятельности ОАО "Страховой дом ВСК"
Страхование в процессе своего исторического развития постоянно усложнялось, вовлекая в свою сферу все новые предметы и объекты страхования. В...
-
В современных рыночных условиях многие экономические отношения претерпевают значительные изменения. Ряд видов и направлений хозяйственной деятельности...
-
Экономические отношения, присущие имущественному и личному страхованию, связаны с возмещением ущерба в процессе общественного производства, если этот...
-
ПОНЯТИЕ, СТОРОНЫ И ОСОБЕННОСТИ ДОГОВОРА ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ Личное страхование - отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении...
-
Страховой рынок Казахстана на современном этапе развития Страховой рынок Казахстана является одним из самых развивающихся в СНГ. "Казахстанские страховые...
-
Страхование ответственности в отличие от имущественного и личного защищает интересы как самого страхователя, поскольку ущерб за него возмещает страховая...
-
На основании Положения о Фонде социального страхования от 12.02.1994 года № 101 (в ред. Постановлений Правительства РФ от 02.08.2005) Фонд социального...
-
Введение - Порядок заключения и прекращения договора страхования
Страхование - это экономическая категория, система экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов формирования целевых фондов...
-
Договор страхования ответственности - Страхование ответственности в России
Страхование осуществляется на основании договоров страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией...
-
Пенсионное обеспечение - одна из главных социальных гарантии развития государства, поскольку оно затрагивает интересы всего населения страны: и граждан,...
-
Анализ современного рынка личного страхования в России - Личное страхование в России
По итогам 9 мес. 2008г. сбор премии по сегменту возрос на 15%, с 16 млрд. руб. до 18,5 млрд. руб. Выплаты при этом росли опережающими темпами, на 21%, с...
-
Объекты и субъекты договора страхования - Финансовое право и правовое регулирование страхования
К объектам страховых отношений относятся материальные и денежные ценности (имущество, доходы, риски предпринимательской деятельности, гражданская...
-
Как уже отмечалось выше, деятельность страховой компании подвержена определенным рискам. Рассматривая страхование ответственности, был выделен финансовый...
-
Страхование ответственности в ООО СК "Цюрих" - Анализ рисков в страховании
После анализа деятельности страховой компании по видам страхования хотелось бы непосредственно перейти к страхованию ответственности. Так как этот...
-
Институт ответственности страховщика - один из важнейших способов защиты прав наиболее незащищенной в договоре страхования стороны - страхователя....
-
Рассмотрим применение различных систем страхования работников от несчастных случаев. Первая система: система страховой защиты расширенного покрытия....
-
Стоимость хеджирования - Анализ рынка ценных бумаг
Основным отличием хеджирования от других видов операций является то, что его целью является не извлечение дополнительной прибыли, а снижение риска...
-
Заключение - Рынок ценных бумаг в Российской Федерации
В результате проделанной работы был проведен анализ деятельности банков на рынке ценных бумаг и разработаны рекомендаций по развитию рынка ценных бумаг в...
-
Другие инструменты хеджирования - Анализ рынка ценных бумаг
Разработано значительное количество других способов хеджирования на основе опционов (например, продажа опциона типа "колл" и использование полученной...
-
Хеджирование продажей фьючерсных контрактов - Анализ рынка ценных бумаг
Эта стратегия заключается в продаже на срочном рынке фьючерсных контрактов в количестве, соответствующем объему хеджируемой партии реального товара...
-
Основные инструменты хеджирования - Анализ рынка ценных бумаг
Прежде, чем говорить о конкретных инструментах, необходимо отметить, что когда мы употребляем термин "хеджирование", то имеем в виду, прежде всего, цель...
-
В дореволюционной России страхование впервые возникает в 1786 г. как страхование государственное в форме "страховой экспедиции" при государственном...
-
Хеджирование - Анализ рынка ценных бумаг
Хеджирование -- страхование валютных и других рисков путем внешнеторговых и кредитных операций, изменения валюты торговой или кредитной сделки, создания...
Ценные бумаги в контексте российского законодательства, Страхование - Анализ рынка ценных бумаг