Банки как институты, обслуживающие развитие внешнеэкономической деятельности, Понятие и функции коммерческого банка - Перспективы развития валютных операций коммерческих банков

Понятие и функции коммерческого банка

Современные коммерческие банки-банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Бункина М. К. "Деньги, банки, валюта" М.: 1995 г. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельным субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли. О. И. Лаврушина "Деньги кередит банки" 1998 г.

Коммерческий банк, как и любой другой банк, выполняет:

    - Аккумуляцию (привлечение) средств в депозиты; - Их размещение (инвестиционная функция) - Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Важнейшая особенность коммерческого банка по сравнению с центральным-исполнение последним специфических функций центрального банка. Однако, как отметили Н. Г. Антонов и М. А. Пессель, "Все функции тесно переплетаются и позволяют коммерческому банку выступать в качестве органа, эмитирующего платежные средства для обслуживания всего кругооборота капитала в процессе производства и обращения товаров. Но самостоятельно эмитировать наличные банкноты коммерческие банки не имеют права. Это монополия центрального банка" Антонов Н. Г., Пессель М. А. Денежное обращение, кредит - банки.-Финстатинформ" 1995. Коммерческие банки выступают прежде всего как специфические кредитные институты, которые с одной стороны, привлекают временно свободные средства хозяйства; с другой - удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные финансовые потребности предприятий, организаций и населения.

В условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы:

    - Пассивные операции - Активные операции - Активно-пассивные операции
структура пассивных операций коммерческого банка

Рис.1 Структура пассивных операций коммерческого банка

Пассивные операции - операции по привлечению средств в банки, формированию ресурсов последних. Значение пассивных операций для банка велико.

К пассивным операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц; открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций; выпуск ценных бумаг; займы, полученные от других банков, и т. д.

Все пассивные операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания делятся на:

    - депозитные Под депозитом понимают записи в банковских книгах, свидетельствующие о наличии определенных требований клиентов к банку, или же денежные средства клиентов в банках в форме вкладов по соглашениям и договорам, включая получение межбанковских кредитов; - эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка)

Ресурсы банка состоят из заемных средств и собственного капитала. Собственный капитал - это средства, принадлежащие непосредственно банку, в отличие от заемных, которые банк привлек на время.

Коммерческие банки различаются:

    Ш по принадлежности уставного капитала и способу его формирования. Банки могут создаваться и существовать в форме акционерных обществ или обществ с ограниченной ответственностью с участием иностранного капитала, иностранных банков. Ш По видам совершаемых операций. Коммерческие банки делятся на универсальные и специализированные. Ш По территории деятельности-банки делятся на федеральные, республиканские и региональные банки. Ш По обслуживанию различных отраслей экономики

Коммерческий банк представляет собой предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:

    - аккумуляция и мобилизация денежного капитала; - посредничество в кредите; - создание кредитных денег; - проведение расчетов и платежей в хозяйстве; - организация выпуска и размещения ценных бумаг; - оказание консультационных услуг. Жукова Е. Ф "Деньги кредит банки"-2001

Мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал - одна из старейших функций банков. Аккумулируемые банком свободные денежные средства юридических и физических лиц, с одной стороны, приносят их владельцам доход в виде процента, а с другой - создают базу для проведения ссудных операций.

Другой важной функцией коммерческих банков является посредничество в кредите. Прямым кредитным отношениям между владельцами свободных денежных средств и заемщиками препятствует несовпадение объема капитала, предлагаемого в ссуду, с потребностью в нем, а также срока высвобождения капитала со сроком, на который он нужен заемщику.

Банки, выступая в качестве посредника в платежах, осуществляют расчеты по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач.

Особой функцией коммерческих банков является их способность создавать или уничтожать деньги, т. е. увеличивать или уменьшать денежную массу. Создание платежных средств прямо связано с депозитной и кредитной деятельностью банков.

Коммерческие банки выполняют эмиссионно-учредительскую функцию, осуществляя выпуск и размещение ценных бумаг, в частности, акций и облигаций. При этом банки имеют возможность направлять сбережения на производственные цели.

Банки представляют следующие консультационные услуги: от открытия счетов, кредитно-расчетного и кассового обслуживания до рекомендаций по совершению операций на денежном и товарных рынках.

Похожие статьи




Банки как институты, обслуживающие развитие внешнеэкономической деятельности, Понятие и функции коммерческого банка - Перспективы развития валютных операций коммерческих банков

Предыдущая | Следующая