Анализ кредитных операций Арэксимбанка группы Газпромбанка - Кредитные операции банка
ЗАО "Арэксимбанк - группа Газпромбанка" основано в 1998 году для поддержки предпринимательства и обслуживания финансовых потоков между Россией и Арменией. С 2007 года Банк является 100-процентной дочерней структурой крупнейшего российского банка "Газпромбанк" (Открытое Акционерное Oбщество), чей приход на армянский финансовый рынок обусловлен ростом инвестиций российских компаний в экономику Армении, потребностями крупных корпоративных клиентов в комплексном банковском обслуживании, а также необходимостью финансирования проектов "Газпрома" на территории республики.
В настоящее время председателем банка является Николай Григорьевич Коренов, генеральным директором Армен Хандкарян, заместитель - Виген Барсегян главный офис находится в городе Ереван, ул. Мгера Мкртчяна 12.
Клиентами Банка являются порядка 53 000 физических лиц и 2000 юридических лиц, в том числе: "АрмРосгазпром", "Электрические сети Армении", "Международная энергетическая корпорация", телекоммуникационная компания "VivaСеll-МТС", фольгопрокатный завод "РусАл-Арменал", армянский филиал "Газпромэнерго", армянская АЭС.
Среди клиентов банка крупнейшие ВУЗы страны - Российско-армянский (Славянский) государственный университет, Американский университет Армении, государственный Инженерный университет и мн. др.
ЗАО "Арэксимбанк - группа Газпромбанка" является полноценным членом крупнейших международных платежных систем VISA и MasterCard, локальной платежной системы ArCa, а также участником международных систем денежных переводов физических лиц - "Быстрая Почта", "Contact", "MoneyGramm", "Migom". В 2010 году банк успешно прошел сертификацию на соответствие международным требованиям ISO 9001: 2008. У Банка 15 филиалов, в том числе в 9-ти областях Армении и 6 - в столице Армении городе Ереване.
Общий капитал банка на 1 октября 2011 года составил 15.5 млрд. драм, активы - 82.3 млрд. драм, обязательства - 66.8 млрд. драм. По итогам 9 месяцев банк обеспечил чистую прибыль в размере 778.8 млн. драм.
ЗАО "Арэксимбанк - группа Газпромбанка" предоставляет следующие виды кредитов, указанные в таблице 1.
Таблица 1
Наименование |
Сумма |
Процентная ставка |
Период погашения |
На приобретение автотранспорта |
От 400 000 до 20 000 000 драм |
16 % годовых |
От 3 до 36 месяцев |
Под залог автотранспорта |
От 200 000 до 20 000 000 драм |
24% годовых |
От 1 до 24 месяцев |
Под залог золота и драг. камней |
От 5 000 до 4 000 000 драм |
22% годовых |
От 1 до 12 месяцев |
Под залог недвижимости |
От 1 000 000 до 20 000 000 драм |
Для кредитов до 4.000.000 драм РА - 20 % годовых. Для кредитов более 4.000.001 драм РА - 18 % годовых |
От 3 до 36 месяцев |
Кредитные линии по пластиковым картам |
Не более 500 000 драм |
20% годовых |
_ |
Под залог денежных средств (депозит и т. д.) |
Не менее 100 000 драм |
12 % годовых |
Максимальный срок кредитной линии не более срока, указанного в депозитном договоре. |
Кредитование юридических лиц (Малый бизнес) |
От 350 000 до 15 000 000 драм |
От 13 до 18% годовых |
60 месяцев |
(Средний бизнес) |
От 15 000 000 до 60 000 000 драм |
От 12 до 16% годовых |
84 месяца |
(Крупный бизнес) |
60 000 000 |
От 10 до 15% годовых |
84 месяца |
Ипотечные кредиты |
От 1 500 000 до 100 000 000 драм |
15% годовых |
От 3 до 120 месяцев |
Проведем анализ кредитных операций Арэксимбанка группы Газпромбанка за 2009 - 2010 годы.
Таблица 2 - Анализ структуры активов Арэксимбанка группы Газпромбанка на 2009-2010 гг. (данные взяты из отчетов Агентства "Арка" за 2009г. стр. 11 и 2010г. стр. 11
Наименование статьи |
31/12/09 |
31/12/10 |
Изменение | ||||
Тыс. драм |
Уд. вес в % |
Тыс. драм |
Уд. вес в % |
Тыс. драм |
Уд. вес в % |
С начала 2010 года в % (гр.3/гр.1*100% -100%) | |
Активы - всего |
39,025,080 |
100 |
68,118,990 |
100 |
28,393,910 |
Х |
74,55 |
Наличные и остатки в ЦБ РА, слитки и драгметаллы, памятные монеты |
9,685,006 |
24.82 |
10,118,693 |
15.01 |
433687 |
-9,81 |
4,48 |
Требования к банкам и др. фин. Организациям |
4,531,207 |
11.60 |
1,519,556 |
2.25 |
-3011651 |
-9,35 |
-66,46 |
Кредиты предоставленные клиентам |
21,409,475 |
54.86 |
49,420,184 |
73.30 |
28010709 |
18,44 |
130,83 |
Портфель инвестиций |
814,362 |
2.09 |
1,259,630 |
1.87 |
445268 |
-0,22 |
54,68 |
Основные средства и НМА |
2,356,159 |
6.04 |
2,353,874 |
3.49 |
-2,285 |
-2,55 |
-0,1 |
Прочие активы |
228,871 |
0.59 |
2,747,053 |
4.08 |
2518182 |
3,49 |
1,10 |
По итогам 2010 года общие активы Арэксимбанка группы Газпромбанка составили 68,118 млрд. драм, рост по сравнению с 2009 годом составил 28, 393 млрд. драм или 74,55%., при этом рост активов был обеспечен за счет увеличения объемов кассовых операций, остатков на корсчете ЦБ РА и объемов кредитования. Однако в 2010 г портфель инвестиций увеличился порядком на 54,68 % и на конец года составил 1,259 млрд. драм.
По состоянию на 31 декабря 2010 года наибольший удельный вес в общих активах Арэксимбанка группы Газпромбанка составили кредиты и другие заимствования клиентам - 73,30 % и наличность, остатки в ЦБ РА, слитки драгметаллов и памятные монеты - 15, 01 %, т. е. на долю этих активных операций приходится более 80% всех активов банка.
Наличность и остатки в ЦБ РА Арэксимбанка группы Газпромбанка на 31 декабря 2010 года составили 10, 118 млрд. драм, которые по сравнению с 1январем 2010 года уменьшились на 433 млрд. драм или на 4,48%.
Удельный вес требований к банкам и др. финансовым организациям в общих активах Арэксимбанка группы Газпромбанка составили 2,25 %, абсолютная величина на конец 2010г составила 1,519 млрд. драм, которые уменьшилось на 3,011 млн. драм или на 66,46%.
Объем кредитных вложений в общих активах банка на конец 2010г составили наибольший удельный вес 73,30%, который по сравнению с началом года увеличился на 18,44% и абсолютная величина кредитных вложений составила на конец года 49, 420 млрд. драм. Объем кредитных вложений Арэксимбанка группы Газпромбанка по итогам 2010 года увеличился на 28, 010 млрд. драм или на 130,83%.
Из таблицы 2 видно, что за период 2010г удельный вес инвестиций в ценные бумаги сократились на 0,22 %, абсолютная величина которых на конец года составила 1,259 млрд. драм. Объем инвестиций в ценные бумаги увеличилось по сравнению с началом года на 54,68%, в связи с сокращением вложений в инвестиции, предусмотренные для продажи.
Основные средства и нематериальные активы в общих активах банка на 31 декабря 2010 года составили 2,353млрд. драм, которые по сравнению с 1 январем 2010г уменьшилось на 2 млн. драм или на 0,1%. Прочие активы банка составили на конец года 2,747 млн. драм.
Более подробно рассмотрим структуру кредитного и инвестиционного портфелей Арэксимбанка группы Газпромбанка.
Таблица 3 - Структура кредитов, предоставленных клиентам Арэксимбанка группы Газпромбанка на 2009-2010 гг. (данные взяты из отчетов Агентства "Арка" за 2009г. стр. 20 и 2010г. стр. 20)
Наименование статьи |
31/12/09 |
31/12/10 |
Изменение | ||||
Тыс. драм |
Уд. вес в % |
Тыс. драм |
Уд. вес в % |
Тыс. драм |
Уд. вес в % |
С начала 2010 года в % (гр.3/гр.1*100% -100%) | |
Кредиты, предоставленные клиентам |
21,298,526 |
100 |
49,104,754 |
100 |
27806228 |
Х |
130,55 |
Госпредприятия |
0 |
0 |
15,991,360 |
32.57 |
15,991,360 |
32,57 |
Х |
Частные предприятия |
10,270,583 |
40.22 |
19,763,249 |
40.24 |
9492666 |
0,02 |
92,43 |
Физ. Лица |
9,431,058 |
44.28 |
11,298,113 |
23.01 |
1867055 |
-21,27 |
19,79 |
Частные предприниматели |
1,596,885 |
15.50 |
2,052,032 |
4.18 |
455147 |
-11,32 |
28,50 |
Данные таблицы 3 показывают, что банк в основном предоставлял кредиты частным предприятиям (40,24%), физическим лицам (23,01%) и госпредприятиям (32,57%), т. е. на долю этих кредитов приходится 95,82% кредитных вложений банка.
Анализируя структуру кредитов, предоставленные Арэксимбанком клиентам усматривается, что на конец 2010 года наибольший удельный вес в кредитном портфеле составили кредиты выданные частным предприятиям - 40,24%, который увеличился на 0,02%. Кредиты выданные частным предприятиям на 31 декабря 2009г 19, 763 млрд. драм, абсолютная величина которых увеличилась на 9, 493 млрд. драм или на 92,43%.
Вторым по объему кредитных вложений составляют кредиты, предоставленные физическим лицам (23,01%), однако удельный вес которых в течение 2010г по сравнению с 2009г сократился на 21,27% и на конец 2010г составили 11, 298 млрд. драм. На 31 декабря 2010 г по данному показателю зафиксирован рост на 19,79%,а по абсолютной величине - 1, 876 млрд. драм.
В 2010г. объемы кредитов, предоставленные банком частным предпринимателям выросли на 28,50 % и составили на конец года 2,052 млрд. драм.
Таблица 4 - Структура портфеля ценных бумаг Арэксимбанка группы Газпромбанка на 2009-2010 гг. (данные взяты из отчетов Агентства "Арка" за 2009г. стр. 26 и 2010г. стр. 26)
Наименование статьи |
31/12/09 |
31/12/10 |
Изменение | ||||
Тыс. драм |
Уд. вес в % |
Тыс. драм |
Уд. вес в % |
Тыс. драм |
Уд. вес в % |
С начала 2010 года в % (гр.3/гр.1*100% -100%) | |
Совокупность портфеля ценных бумаг |
795,487 |
100 |
1,234,648 |
100 |
439161 |
Х |
55,21 |
Гос. ценные бумаги РА |
449,176 |
56.47 |
1,021,898 |
82.77 |
572722 |
26,3 |
127,51 |
Не гос. ценные бумаги РА |
346,311 |
43.53 |
212,750 |
17.23 |
-133561 |
-26,3 |
-38,57 |
Не гос. ценные бумаги других стран |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
Анализируя структуру портфеля ценных бумаг Арэксимбанка группы Газпромбанка приходим к выводу, что в 2010 году увеличение объема инвестиций в ценные бумаги произошло за счет продажи государственных ценных бумаг на Армянской фондовой бирже /ArmEx. Было куплено государственных ценных бумаг на 572722 тыс. драм, продано не гос. ценных бумаг РА - 133561тыс. драм, т. е. в общем объеме было продано на бирже 439161 тыс. драм ценных бумаг.
Далее произведем анализ качества активов Арэксимбанка группы Газпромбанка по итогам 2010 года.
Таблица 5 - Структура доходных активов Арэксимбанка группы Газпромбанка на 2009-2010 гг. (данные взяты из отчетов Агентства "Арка" за 2009г. стр. 14 и 2010г. стр. 14)
31.12.2009 |
31.12.2010 |
Изменение | |||||
Наименование статей |
Тыс. драм |
Уд. вес в % |
Тыс. драм |
Уд. вес в % |
Тыс. драм |
Уд. вес в % |
С начала 2009г в % (гр.3/гр.1*100% -100%) |
Доходные активы - всего |
22,507,463 |
100 |
50,995,022 |
100 |
28,487,559 |
Х |
126,57 |
Инвестиции в ценные бумаги |
795,487 |
3.53 |
1,234,648 |
2.42 |
439,161 |
-1,11 |
55,21 |
Факторинговые операции |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
Кредиты, депозиты в банках и др. фин. организ. |
149,142 |
0.67 |
138,451 |
0.27 |
-1,0691 |
-0,4 |
-7,17 |
Кредиты, предоставленные клиентам |
21,562,834 |
95.80 |
49,621,923 |
97.31 |
28,059,089 |
1,51 |
130,13 |
Остальные доходные активы |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
Доходные активы Арэксимбанка группы Газпромбанка на конец 2010г составили 50,995 млрд. драм. По сравнению с 2009 годом, абсолютная величина доходных активов увеличилась на 28, 487 млрд. драм или на 126,57%. В структуре доходных активов наибольший удельный вес составляют кредиты, предоставленные клиентам - 97,31%, удельный вес которых по сравнению с 2009 г увеличился на 1,51%. За период 2010г объем кредитных вложений увеличился на 28,059 млрд. драм или на 130,13%.
Таблица 6 - Уровень прибыльности активов и капитала Арэксимбанка группы Газпромбанка на 2009-2010 гг. (данные взяты из отчетов Агентства "Арка" за 2009г. стр. 61 и 2010г. стр. 61)
Наименование показателей |
31.12.2009 |
31.12.2010 |
Изменение | ||
А |
Место |
% |
Место |
% |
% |
Чистая прибыль/средние активы (ROA) % |
15 |
0,57 |
13 |
1,97 |
1,4 |
Среднее значение по системе (ROA) % |
Х |
3.35 |
Х |
1.29 |
-2. 6 |
Чистая прибыль/капитал (средний) (ROE)% |
16 |
1,91 |
15 |
7,00 |
5,09 |
Среднее значение по системе (ROE)% |
Х |
15.00 |
Х |
5.96 |
-9.04 |
Как показывает таблица, уровень прибыльности активов (ROA) за отчетный период составил 1,97 %, увеличившись в годовом разрезе на 1,4% и ниже среднебанковского значения на 0,26%.
По показателю рентабельности банка ROE, который характеризует доходность акционерного капитала, по итогам 2010года зафиксирован рост данного показателя на 5,09%. Данный показатель Арэксимбанка на конец 2010 года составил 2.06%.
Похожие статьи
-
Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на размещение собственных и привлеченных денежных средств банка. Активные операции...
-
Кредитные продукты ОТП Банка (для физических и юридических лиц) - Анализ деятельности ОАО "ОТП Банк"
Основные направления бизнеса ОАО "ОТП Банк" является универсальной кредитной организацией, имеющей широкую продуктовую линейку как для корпоративных, так...
-
Помимо оценки динамики и структуры активов, проведенной в главе 2.3, проанализируем кредитные операции и проведем оценку качества кредитного портфеля...
-
Анализ кредитного портфеля АО "Банк ЦентрКредит" - Сущность управления ссудным портфелем
Перед Евразийским банком в период с 2012-2014гг стояли непростые стратегические задачи: улучшение качества активов, эффективная реструктуризация и...
-
Анализ кредитного портфеля Кемеровского филиала СО ОАО КБ "Сбербанк" Сбербанк России занимает одно из лидирующих мест по количеству выданных кредитов и...
-
Основы управления активами против кредитного риска в банках Важной особенностью казахстанских коммерческих банков является то, что их деятельность в...
-
Анализ структуры кредитного портфеля АО "Цеснабанк" - Основы взаимоотношений банка с ссудозаемщиками
Деятельность банка на рынке кредитных услуг является одним из приоритетных направлений его работы. При этом существенный рост объемов кредитования...
-
Анализ конкурентоспособности кредитной политики банков - Кредитная политика коммерческого банка
Кредитная политика отдельно взятого банка - это коммерческая тайна, не раскрываемая публично. Однако из данных годовых отчетов можно составить мнение о...
-
Заключение - Кредитные операции банка
Кредитные операции - это отношения между кредитором и заемщиком (дебитором) по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на...
-
Совершенствовать кредитные операции можно различными путями. Одним из направлений является применение разнообразных форм кредитования, использование...
-
Региобанк - финансово-экономическая характеристика Региобанк основан на базе государственного банка и октябре 1990г. генеральная лицензия N 539...
-
Оценка кредитного портфеля российского банковского сектора Совокупные активы банковского сектора за 2013 г. выросли на 16% и составили 57,4 трлн. руб....
-
Банк работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Московский кредитный банк -- это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все...
-
Прорабатывая основные направления своей деятельности, формируя клиентскую базу, инвестиционный портфель, выходы на Международные финансовые pынки...
-
Банк работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Московский кредитный банк -- это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все...
-
Эффективность кредитных операций - это главный показатель правильно спланированной, взвешенной кредитной политики банка. Во многих банках получила...
-
АО "БТА Банк" ведет бухгалтерскую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и законодательством Республики...
-
По классификации активных операций, как и по структуре активов сложились разные точки зрения. В соответствии с международными стандартами активы обычно...
-
Анализ кредитных рисков в банковской системе России В качестве основного вида деятельности коммерческого банка выступает кредитование клиентов. В...
-
Существенная часть бизнеса ВТБ сосредоточена в сегменте обслуживания крупных и средних корпоративных клиентов. В 2009 году ВТБ выполнил поставленную...
-
Кредитные операции банка и их виды - Кредитные операции банка
Сегодня коммерческий банк в развитой рыночной экономике способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая...
-
В последние несколько лет, на фоне экономического подъема страны, банковская система растет исключительно быстрыми темпами. В частности, это...
-
Портфель кредитов формируется исходя из заявок клиентов с учетом спроса и предложения на кредит. Это наиболее важная часть банковских активов,...
-
Ресурсы коммерческого банка - это совокупность денежных средств, которые имеются у банка и используются им для осуществления кредитных, инвестиционных и...
-
Анализ кредитного портфеля банка В условиях столь явного преобладания в структуре активных операций ссудных средств встает проблема управления активами,...
-
Виды активных операций КБ, Кредитные операции - Управление активами коммерческого банка
Как следует из предыдущего раздела в состав активных операций входят следующие виды операции: кредитные, инвестиционные, расчетно-кассовые и прочие...
-
Мероприятия по совершенствованию кредитных операций банка с юридическими лицами Выявлено, что наличие вероятных потерь по портфелю юридических лиц ПАО...
-
Российские банки продолжают наращивать объемы выпускаемых пластиковых карт, правда, темпы прироста несколько сократились. Впрочем, это связано с...
-
КФ АО "Народный банк" действует на основании Устава акционерного коммерческого банка от 21.06.1991 г., Лицензии выданной Национальным банком, на право...
-
Анализ кредитного портфеля коммерческих банков Казахстана - Сущность управления ссудным портфелем
По итогам марта 2015 года казахстанские банки выдали кредитов на 12 045 млрд. тенге. Этот показатель ниже, чем месяцем ранее, на 35 млрд. А февральский...
-
Анализ кредитной политики банка и механизмы ее реализации на примере ОАО "Московский Кредитный Банк" Кредитная политика банка - это программа и...
-
Назначение операций с ценными бумагами достаточно широко и включает следующие цели: - расширение и диверсификация доходной базы банка; - повышение...
-
Заключение - Анализ кредитной деятельности банка
Под системой банковского кредитования понимается совокупность элементов, определяющих организацию кредитного процесса, и его регулирование в соответствии...
-
Принципы кредитования - Кредитные операции банка
Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые представляют собой требования к организации кредитного...
-
Кредитные операции банка, Определение кредитных операций - Кредитные операции банка
Определение кредитных операций Сегодня коммерческий банк в развитой рыночной экономике способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских...
-
Анализ кредитной деятельности банка и его краткая финансовая характеристика АО "Цеснабанк", основан в 1992 году. За годы работы Цеснабанк завоевал...
-
Понятие кредитного процесса - Место и роль кредитных операций в деятельности коммерческих банков
Процесс управления ссудными операциями коммерческого банка представляет собой составную часть процесса управления банком в целом. Управление ссудными...
-
Кредитный портфель и оценка риска кредитования банка АО "Банк ЦентрКредит" Основной банковской операцией традиционно является кредитование. Кредитованию,...
-
Анализ активных операций - Система управления активами коммерческого банка
Размещение мобилизованных ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности определяет содержание его активных операций. Управление...
-
Анализ кредитной политики банка
Кредитная политика - это определение направлений деятельности банка в области кредитно-инвестиционных операций и разработка процедур кредитования,...
Анализ кредитных операций Арэксимбанка группы Газпромбанка - Кредитные операции банка