Анализ кредитных операций Арэксимбанка группы Газпромбанка - Кредитные операции банка

ЗАО "Арэксимбанк - группа Газпромбанка" основано в 1998 году для поддержки предпринимательства и обслуживания финансовых потоков между Россией и Арменией. С 2007 года Банк является 100-процентной дочерней структурой крупнейшего российского банка "Газпромбанк" (Открытое Акционерное Oбщество), чей приход на армянский финансовый рынок обусловлен ростом инвестиций российских компаний в экономику Армении, потребностями крупных корпоративных клиентов в комплексном банковском обслуживании, а также необходимостью финансирования проектов "Газпрома" на территории республики.

В настоящее время председателем банка является Николай Григорьевич Коренов, генеральным директором Армен Хандкарян, заместитель - Виген Барсегян главный офис находится в городе Ереван, ул. Мгера Мкртчяна 12.

Клиентами Банка являются порядка 53 000 физических лиц и 2000 юридических лиц, в том числе: "АрмРосгазпром", "Электрические сети Армении", "Международная энергетическая корпорация", телекоммуникационная компания "VivaСеll-МТС", фольгопрокатный завод "РусАл-Арменал", армянский филиал "Газпромэнерго", армянская АЭС.

Среди клиентов банка крупнейшие ВУЗы страны - Российско-армянский (Славянский) государственный университет, Американский университет Армении, государственный Инженерный университет и мн. др.

ЗАО "Арэксимбанк - группа Газпромбанка" является полноценным членом крупнейших международных платежных систем VISA и MasterCard, локальной платежной системы ArCa, а также участником международных систем денежных переводов физических лиц - "Быстрая Почта", "Contact", "MoneyGramm", "Migom". В 2010 году банк успешно прошел сертификацию на соответствие международным требованиям ISO 9001: 2008. У Банка 15 филиалов, в том числе в 9-ти областях Армении и 6 - в столице Армении городе Ереване.

Общий капитал банка на 1 октября 2011 года составил 15.5 млрд. драм, активы - 82.3 млрд. драм, обязательства - 66.8 млрд. драм. По итогам 9 месяцев банк обеспечил чистую прибыль в размере 778.8 млн. драм.

ЗАО "Арэксимбанк - группа Газпромбанка" предоставляет следующие виды кредитов, указанные в таблице 1.

Таблица 1

Наименование

Сумма

Процентная ставка

Период погашения

На приобретение автотранспорта

От 400 000 до 20 000 000 драм

16 % годовых

От 3 до 36 месяцев

Под залог автотранспорта

От 200 000 до 20 000 000 драм

24% годовых

От 1 до 24 месяцев

Под залог золота и драг. камней

От 5 000 до 4 000 000 драм

22% годовых

От 1 до 12 месяцев

Под залог недвижимости

От 1 000 000 до 20 000 000 драм

Для кредитов до 4.000.000 драм РА - 20 % годовых.

Для кредитов более 4.000.001 драм РА - 18 % годовых

От 3 до 36 месяцев

Кредитные линии по пластиковым картам

Не более 500 000 драм

20% годовых

_

Под залог денежных средств (депозит и т. д.)

Не менее 100 000 драм

12 % годовых

Максимальный срок кредитной линии не более срока, указанного в депозитном договоре.

Кредитование юридических лиц

(Малый бизнес)

От 350 000 до 15 000 000 драм

От 13 до 18% годовых

60 месяцев

(Средний бизнес)

От 15 000 000 до 60 000 000 драм

От 12 до 16% годовых

84 месяца

(Крупный бизнес)

60 000 000

От 10 до 15% годовых

84 месяца

Ипотечные кредиты

От 1 500 000 до 100 000 000 драм

15% годовых

От 3 до 120 месяцев

Проведем анализ кредитных операций Арэксимбанка группы Газпромбанка за 2009 - 2010 годы.

Таблица 2 - Анализ структуры активов Арэксимбанка группы Газпромбанка на 2009-2010 гг. (данные взяты из отчетов Агентства "Арка" за 2009г. стр. 11 и 2010г. стр. 11

Наименование статьи

31/12/09

31/12/10

Изменение

Тыс. драм

Уд. вес в %

Тыс. драм

Уд. вес в %

Тыс. драм

Уд. вес в %

С начала 2010 года в % (гр.3/гр.1*100% -100%)

Активы - всего

39,025,080

100

68,118,990

100

28,393,910

Х

74,55

Наличные и остатки в ЦБ РА, слитки и драгметаллы, памятные монеты

9,685,006

24.82

10,118,693

15.01

433687

-9,81

4,48

Требования к банкам и др. фин. Организациям

4,531,207

11.60

1,519,556

2.25

-3011651

-9,35

-66,46

Кредиты предоставленные клиентам

21,409,475

54.86

49,420,184

73.30

28010709

18,44

130,83

Портфель инвестиций

814,362

2.09

1,259,630

1.87

445268

-0,22

54,68

Основные средства и НМА

2,356,159

6.04

2,353,874

3.49

-2,285

-2,55

-0,1

Прочие активы

228,871

0.59

2,747,053

4.08

2518182

3,49

1,10

По итогам 2010 года общие активы Арэксимбанка группы Газпромбанка составили 68,118 млрд. драм, рост по сравнению с 2009 годом составил 28, 393 млрд. драм или 74,55%., при этом рост активов был обеспечен за счет увеличения объемов кассовых операций, остатков на корсчете ЦБ РА и объемов кредитования. Однако в 2010 г портфель инвестиций увеличился порядком на 54,68 % и на конец года составил 1,259 млрд. драм.

По состоянию на 31 декабря 2010 года наибольший удельный вес в общих активах Арэксимбанка группы Газпромбанка составили кредиты и другие заимствования клиентам - 73,30 % и наличность, остатки в ЦБ РА, слитки драгметаллов и памятные монеты - 15, 01 %, т. е. на долю этих активных операций приходится более 80% всех активов банка.

Наличность и остатки в ЦБ РА Арэксимбанка группы Газпромбанка на 31 декабря 2010 года составили 10, 118 млрд. драм, которые по сравнению с 1январем 2010 года уменьшились на 433 млрд. драм или на 4,48%.

Удельный вес требований к банкам и др. финансовым организациям в общих активах Арэксимбанка группы Газпромбанка составили 2,25 %, абсолютная величина на конец 2010г составила 1,519 млрд. драм, которые уменьшилось на 3,011 млн. драм или на 66,46%.

Объем кредитных вложений в общих активах банка на конец 2010г составили наибольший удельный вес 73,30%, который по сравнению с началом года увеличился на 18,44% и абсолютная величина кредитных вложений составила на конец года 49, 420 млрд. драм. Объем кредитных вложений Арэксимбанка группы Газпромбанка по итогам 2010 года увеличился на 28, 010 млрд. драм или на 130,83%.

Из таблицы 2 видно, что за период 2010г удельный вес инвестиций в ценные бумаги сократились на 0,22 %, абсолютная величина которых на конец года составила 1,259 млрд. драм. Объем инвестиций в ценные бумаги увеличилось по сравнению с началом года на 54,68%, в связи с сокращением вложений в инвестиции, предусмотренные для продажи.

Основные средства и нематериальные активы в общих активах банка на 31 декабря 2010 года составили 2,353млрд. драм, которые по сравнению с 1 январем 2010г уменьшилось на 2 млн. драм или на 0,1%. Прочие активы банка составили на конец года 2,747 млн. драм.

Более подробно рассмотрим структуру кредитного и инвестиционного портфелей Арэксимбанка группы Газпромбанка.

Таблица 3 - Структура кредитов, предоставленных клиентам Арэксимбанка группы Газпромбанка на 2009-2010 гг. (данные взяты из отчетов Агентства "Арка" за 2009г. стр. 20 и 2010г. стр. 20)

Наименование статьи

31/12/09

31/12/10

Изменение

Тыс. драм

Уд. вес в %

Тыс. драм

Уд. вес в %

Тыс. драм

Уд. вес в %

С начала 2010 года в % (гр.3/гр.1*100% -100%)

Кредиты, предоставленные клиентам

21,298,526

100

49,104,754

100

27806228

Х

130,55

Госпредприятия

0

0

15,991,360

32.57

15,991,360

32,57

Х

Частные предприятия

10,270,583

40.22

19,763,249

40.24

9492666

0,02

92,43

Физ. Лица

9,431,058

44.28

11,298,113

23.01

1867055

-21,27

19,79

Частные предприниматели

1,596,885

15.50

2,052,032

4.18

455147

-11,32

28,50

Данные таблицы 3 показывают, что банк в основном предоставлял кредиты частным предприятиям (40,24%), физическим лицам (23,01%) и госпредприятиям (32,57%), т. е. на долю этих кредитов приходится 95,82% кредитных вложений банка.

Анализируя структуру кредитов, предоставленные Арэксимбанком клиентам усматривается, что на конец 2010 года наибольший удельный вес в кредитном портфеле составили кредиты выданные частным предприятиям - 40,24%, который увеличился на 0,02%. Кредиты выданные частным предприятиям на 31 декабря 2009г 19, 763 млрд. драм, абсолютная величина которых увеличилась на 9, 493 млрд. драм или на 92,43%.

Вторым по объему кредитных вложений составляют кредиты, предоставленные физическим лицам (23,01%), однако удельный вес которых в течение 2010г по сравнению с 2009г сократился на 21,27% и на конец 2010г составили 11, 298 млрд. драм. На 31 декабря 2010 г по данному показателю зафиксирован рост на 19,79%,а по абсолютной величине - 1, 876 млрд. драм.

В 2010г. объемы кредитов, предоставленные банком частным предпринимателям выросли на 28,50 % и составили на конец года 2,052 млрд. драм.

Таблица 4 - Структура портфеля ценных бумаг Арэксимбанка группы Газпромбанка на 2009-2010 гг. (данные взяты из отчетов Агентства "Арка" за 2009г. стр. 26 и 2010г. стр. 26)

Наименование статьи

31/12/09

31/12/10

Изменение

Тыс. драм

Уд. вес в %

Тыс. драм

Уд. вес в %

Тыс. драм

Уд. вес в %

С начала 2010 года в % (гр.3/гр.1*100% -100%)

Совокупность портфеля ценных бумаг

795,487

100

1,234,648

100

439161

Х

55,21

Гос. ценные бумаги РА

449,176

56.47

1,021,898

82.77

572722

26,3

127,51

Не гос. ценные бумаги РА

346,311

43.53

212,750

17.23

-133561

-26,3

-38,57

Не гос. ценные бумаги других стран

0

0

0

0

0

0

0

Анализируя структуру портфеля ценных бумаг Арэксимбанка группы Газпромбанка приходим к выводу, что в 2010 году увеличение объема инвестиций в ценные бумаги произошло за счет продажи государственных ценных бумаг на Армянской фондовой бирже /ArmEx. Было куплено государственных ценных бумаг на 572722 тыс. драм, продано не гос. ценных бумаг РА - 133561тыс. драм, т. е. в общем объеме было продано на бирже 439161 тыс. драм ценных бумаг.

Далее произведем анализ качества активов Арэксимбанка группы Газпромбанка по итогам 2010 года.

Таблица 5 - Структура доходных активов Арэксимбанка группы Газпромбанка на 2009-2010 гг. (данные взяты из отчетов Агентства "Арка" за 2009г. стр. 14 и 2010г. стр. 14)

31.12.2009

31.12.2010

Изменение

Наименование статей

Тыс. драм

Уд. вес в %

Тыс. драм

Уд. вес в %

Тыс. драм

Уд. вес в %

С начала 2009г в % (гр.3/гр.1*100% -100%)

Доходные активы - всего

22,507,463

100

50,995,022

100

28,487,559

Х

126,57

Инвестиции в ценные бумаги

795,487

3.53

1,234,648

2.42

439,161

-1,11

55,21

Факторинговые операции

0

0

0

0

0

0

0

Кредиты, депозиты в банках и др. фин. организ.

149,142

0.67

138,451

0.27

-1,0691

-0,4

-7,17

Кредиты, предоставленные клиентам

21,562,834

95.80

49,621,923

97.31

28,059,089

1,51

130,13

Остальные доходные активы

0

0

0

0

0

0

0

Доходные активы Арэксимбанка группы Газпромбанка на конец 2010г составили 50,995 млрд. драм. По сравнению с 2009 годом, абсолютная величина доходных активов увеличилась на 28, 487 млрд. драм или на 126,57%. В структуре доходных активов наибольший удельный вес составляют кредиты, предоставленные клиентам - 97,31%, удельный вес которых по сравнению с 2009 г увеличился на 1,51%. За период 2010г объем кредитных вложений увеличился на 28,059 млрд. драм или на 130,13%.

Таблица 6 - Уровень прибыльности активов и капитала Арэксимбанка группы Газпромбанка на 2009-2010 гг. (данные взяты из отчетов Агентства "Арка" за 2009г. стр. 61 и 2010г. стр. 61)

Наименование показателей

31.12.2009

31.12.2010

Изменение

А

Место

%

Место

%

%

Чистая прибыль/средние активы (ROA) %

15

0,57

13

1,97

1,4

Среднее значение по системе (ROA) %

Х

3.35

Х

1.29

-2. 6

Чистая прибыль/капитал (средний) (ROE)%

16

1,91

15

7,00

5,09

Среднее значение по системе (ROE)%

Х

15.00

Х

5.96

-9.04

Как показывает таблица, уровень прибыльности активов (ROA) за отчетный период составил 1,97 %, увеличившись в годовом разрезе на 1,4% и ниже среднебанковского значения на 0,26%.

По показателю рентабельности банка ROE, который характеризует доходность акционерного капитала, по итогам 2010года зафиксирован рост данного показателя на 5,09%. Данный показатель Арэксимбанка на конец 2010 года составил 2.06%.

Похожие статьи




Анализ кредитных операций Арэксимбанка группы Газпромбанка - Кредитные операции банка

Предыдущая | Следующая