Лизинговые отношения с клиентами АО "АльянсБанк", Характеристика деятельности АО "АльянсБанк" - Роль лизинговых операции в Республике Казахстан

Характеристика деятельности АО "АльянсБанк"

"АльянсБанк" является банком второго уровня, правовая форма которого акционерное общество. Основной целью деятельности Банка является получение дохода на основе оказания банковских услуг банковского обслуживания физических и юридических лиц, резидентов и нерезидентов РК, установления прямых контактов с международными финансовыми институтами для развития внешнеэкономических связей, совершенствования и укрепление делового сотрудничества с организациями зарубежных стран. В рамках принятой в АО "Альянс Банк" стратегии регионального развития постоянно расширяется сеть филиалов и РКО Банка. АО "Альянс Банк" располагает разветвленной филиальной сетью, которая на 1 февраля 2010 г. насчитывала 19 филиалов и 115 отделений в 56 городских и сельских населенных пунктах Республики Казахстан.

АО "Альянс Банк" включен в определенный Национальным Банком РК перечень банков второго уровня, которым компании по управлению пенсионными активами, а также ЗАО "Государственный накопительный пенсионный фонд" доверяют финансовые средства для размещения на депозитах.

АО "Альянс Банк" располагает обширной сетью эквайринговых устройств, которая на начало февраля 2010 г. насчитывала 973 банкомата, в том числе 322 банкомата с функцией приема наличных (cash-in), а также 152 POS-терминалов в пунктах выдачи наличных и 342 POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях.

АО "Альянс Банк" является участником:

Фонда обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц Республики Казахстан;

Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов;

Казахстанской фондовой биржи (KASE);

Ассоциации финансистов Казахстана;

Международных межбанковских систем телекоммуникаций S. W.I. F.T. и REUTERS;

Торгово-промышленной палаты Казахстана;

Принципиальным членом международных платежных систем VISA International и MasterCard International.

Акционерное Общество "Альянс Банк" является одним из ведущих казахстанских банков и успешно работает на рынке банковских услуг уже более 15 лет.

Сегодня АО "Альянс Банк" занимает шестое место в стране по размеру активов и развивается как универсальный финансовый институт по всем направлениям бизнеса, с преимущественным фокусом на розничном рынке и кредитовании субъектов МСБ.

Альянс Банк является активным участником государственных программ по стабилизации экономики и финансовой системы на 2012--2010 гг., реализуемых в рамках Плана совместных действий Правительства РК, Национального банка РК и Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций РК.

Организационная структура АО "Альянс Банк":

1. Высший орган - Общее собрание акционеров; 2. Орган управления - Совет директоров; 3. Исполнительный орган - Правление.

Подразделения Головного Банка:

1. Юидическая служба; 2. Управляющий Директор по региональному развитию; 3. Департамент по связям с общественностью; 4. Департамент финансового планирования и анализа; 5. Департамент бухгалтерского учета; 6. Департамент казначейства; 7. Департамент международных отношений; 8. Департамент корпоративного финансирования; 9. Департамент малого и среднего бизнеса; 10. Департамент развития бизнеса; 11. Департамент розничного бизнеса; 12. Департамент информационных проектов; 13. Департамент корпоративной защиты; 14. Управление логистики; 15. Управление по работе с персоналом; 16. Управление контроля рисков; 17. Департамент платежных технологий; 18. Управление проектного финансирования; 19. Служба оценки; 20. Служба внутреннего аудита; 21. Канцелярия; 22Консультационный Совет; 23. Управление хозяйством; 24. Отдел компьютерной техник

Банк при наличии лицензии уполномоченного органа вправе осуществлять следующие операции:

Прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

Прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

Открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

Открытие и ведение металлических счетов физических и юридических лиц, на которые отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу;

Кассовые операции: прием, выдача, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет;

Переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денег;

Учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц;

Заемные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;

Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

Доверительные операции: управление деньгами, правами требования по ипотечным займам и аффинированными драгоценными металлами в интересах и по поручению доверителя;

Межбанковский клиринг: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение чистых позиций участников клиринга - банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;

Сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;

Ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и иного движимого имущества;

Выпуск платежных карточек;

Инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей;

Организация обменных операций с иностранной валютой;

Прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей);

Выпуск чековых книжек;

Открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему;

Выдача банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме;

Выдача банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;

Покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов;

Покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;

Операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества;

Осуществление лизинговой деятельности;

Эмиссию собственных ценных бумаг (за исключением акций);

Факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;

Форфейтинговые операции (форфетирофание): оплату долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг)путем покупки векселя без оборота на продавца.

Рассмотрим основные финансовые показатели АО "АльянсБанк" (Таблица 1).

Таблица 1 Основные финансовые показатели Альянс Банка за 2011-2012 годы

Показатели	2011	2012	Изменения
1. Активы, млн. тенге	920750	1160931	240181
2. Собственный капитал, млн. тенге	80038	158975	78937
3. Счета клиентов, млн. тенге	245261	241817	-3444
4. Ссуды клиентов, млн. тенге	619800	819194	199394
5. Процентный доход, млн. тенге	80193	181768	101575
6. Чистая прибыль, млн. тенге	14010	42683	28673
7. Рентабельность активов, %	2,2	4,1	1,9
8. Рентабельность капитала, %	25,9	35,7	9,8
9. Операционная эффективность, %	24,9	21,4	-3,5
10. Прибыль на 1 акцию, тенге	4201	4780	579
11. Прибыль на 1 сотрудника, млн. тенге	4,7	8,6	3,9
12. Размер клиентской базы, ед.	1278952	2088861	809909

Проанализировав данные таблицы, можно сделать следующий вывод: Почти все финансовые показатели Банка имеют положительную динамику. В этом отношении результаты говорят сами за себя. В 2012 году устойчивый рост Альянс Банка составил 26 процентов. Чистой прибыли Банка составила 42,7 миллиарда тенге, показав рост на 205 процентов по сравнению с 2011 годом. При этом рентабельность капитала составила 35,7 процента, активов - 4,1 процента. Отличие Альянс Банка от большинства казахстанских банков заключается в том, что его рост обусловлен акцентом на развитии розничного бизнеса. Накоплена обширную клиентскую базу, которая в 2012 году увеличилась на 80990913 клиентов, и является крупнейшим кредитором физических лиц на казахстанском рынке.

Повышение рентабельности бизнеса Банка обусловлено его ориентированностью на развитие высокодоходного розничного кредитования и постоянным стремлением к повышению операционной эффективности. Программа развития высокодоходного розничного кредитования Альянс Банка была существенно усилена за год.

Рисунок 1. Динамика роста прибыли и снижение отношения расходов к доходам

Рисунок 2. Динамика роста доходности

Совокупный ссудный портфель вырос в 1,3 раза, составив 819 млрд. тенге, а объем займов розничным клиентам увеличился в 1,5 раза, составив 405 млрд. тенге.

Доля высокодоходного розничного ссудного портфеля составила 49,4% от совокупного ссудного портфеля Банка.

Наряду со значительным ростом масштабов бизнеса, Банк повысил операционную эффективность, что характеризуется уменьшением отношения затрат к прибыли с 24,9% в 2011 году до 21,4% в 2012 году.

Нацеленность Альянс Банка на развитие розничного бизнеса, расширение сети продаж и повышение качества обслуживания позволила сформировать одну из крупнейших клиентских баз в Казахстане.

Число розничных клиентов в 2012 году выросло более чем на 800 тысяч человек, и сейчас оно превосходит 2 миллиона клиентов, или 25% экономически активного населения Казахстана.

За 2012 год объем кредитов, выданных клиентам, увеличился на 32% и составил 819 млрд. тенге, в том числе розничные кредиты составили 405 млрд. тенге, увеличившись за год на 50%, в соответствии с рисунком 3.

Объем корпоративных кредитов увеличился на 18% - до 414 млрд. тенге.

Рисунок 3. Кредиты, выданные клиентам

В результате, доля розничных кредитов в совокупном кредитном портфеле Банка за 2012 год выросла на 6% и составила 49,4%. За год резервы Банка увеличились более чем в 2,1 раза и составили 43,5 млрд. тенге (5% от совокупного кредитного портфеля), что отражает реакцию Банка на изменившиеся условия ведения бизнеса.

В плане распределения по секторам, помимо роста займов физическим лицам, можно отметить рост объемов кредитования клиентов, ориентированных на оказание услуг населению. Объем этих кредитов возрос с 47,6 млрд. тенге до 107,3 млрд. тенге, и доля этого сегмента в общем кредитном портфеле увеличилась с 7,7% до 13,1%. Также был отмечено увеличение объемов кредитования строительной отрасли - доля таких займов возросла с 11,8% до 12,4%.

Альянс Банк является активным участником денежного и валютного рынков Казахстана. В 2012 году Департамент Казначейства продолжил проведение операций по оптимизации ликвидности и повышению доходности казначейских операций. Особое внимание уделялось развитию новых финансовых продуктов. В 2012 году Банк значительно увеличил свой капитал с помощью дополнительной эмиссии ценных бумаг. По состоянию на 31 декабря 2012 года размещено и оплачено 10 037 500 акций Банка, из них 9637500 экземпляров простых акций и 400000 экземпляров привилегированных акций. В целях диверсификации финансирования, а также поддержания краткосрочной и долгосрочной ликвидности Банка, был проведен ряд операций по размещению облигационных займов. В декабре 2011 года был зарегистрирован и в 2012 году полностью размещен один выпуск облигаций на общую сумму 5 миллиардов тенге, а также зарегистрированы и в 2012 году частично размещены два выпуска облигаций на общую сумму 1,1 миллиарда тенге. Совокупный доход от торговли ценными бумагами в 2012 году составил 6,1 млрд. тенге. В 2012 году Банк существенно увеличил объем портфеля ценных бумаг за счет увеличения доли зарубежных ценных бумаг. Объем портфеля ценных бумаг увеличился за год более чем на 17% - до 160,19 млрд. тенге, что составляет 13,64% активов Банка. Доля государственных ценных бумаг составляет 85,32% от общего объема портфеля ценных бумаг.

Рисунок 4. Структура портфеля ценных бумаг

В 2011 и 2012 году, продолжая расширять спектр предлагаемых услуг, Банк акцентировал внимание на трех новых направлениях:

Финансовый консалтинг;

Функции маркет-мейкера;

Промежуточные услуги, связанные с институциональными инвесторами и участниками торгов.

Так, Банк выступил в качестве финансового консультанта и маркет-мейкера в выпуске долговых ценных бумаг ОАО "Казахстанская Ипотечная Компания" и ОАО "Ульбинский металлургический завод".

На 31 декабря 2012 г. в Банке на кастодиальном обслуживании состояло 20 клиентов, среди которых 8 инвестиционных фондов. В 2012 году активы клиентов, находящихся на кастодиальном обслуживании в Банке, выросли на 7 955 млн. тенге и составили 15 480,94 миллионов тенге.

Рисунок 5. Активы клиентов, которым предоставлялись кастодиальные услуги в 2012 году

26 августа 2002 года Альянс Банк создает аффилированную компанию Альянс Банка - АО "Альянс Лизинг". Альянс Банк рассматривает создание Альянс Лизинга как неотъемлемую часть стратегии по увеличению доли банка на рынке долгосрочного финансирования казахстанских предприятий.

Цель создания лизинговой компании - предоставление услуг финансового лизинга и факторинга для расширения спектра оказываемых Альянс Банком услуг, тем самым улучшение его привлекательности на финансовом рынке.

-Достижение максимальной доходности за счет предоставления клиентам соответствующих услуг при оптимизации затрат и рисков; -Формирование и создание прочных финансовых связей и клиентской базы Компании; -Обслуживание как клиентов Альянс Банка, так и привлечение новых, путем предоставления наиболее привлекательных условий финансирования с твердыми гарантиями по всем видам обязательств; -Содействие развитию импортозамещения в Республике Казахстан; -Финансирование казахстанского экспорта; -Обеспечение высокопрофессионального, качественного и оперативного обслуживания клиентов Компании; -Дальнейшая универсализация деятельности Компании и расширение сфер прибыльного размещения капиталов; -Иметь эффективную организацию, нацеленную на увеличение прибыли и ориентированную на рынок.

Миссия АО "Альянс Лизинг" заключается в развитии устойчивых отношений с клиентами и партнерами компании, в целях расширения лизинговой деятельности и содействии роста отечественных компаний. Альянс Лизинг обеспечивает дополнительные опции по финансированию клиентов Альянс Банка. Кроме того, Альянс Лизинг активно занимается развитием собственной базы клиентов, предлагая привлекательные конкурентоспособные возможности финансирования. Альянс Лизинг нацелен на предприятия малого и среднего бизнеса и ищет долгосрочные отношения с каждым из его клиентов. Компания борется за абсолютное качество и направлена работать по принципам прозрачности и общей независимости.

Лизинговые отношения с клиентами АО "АльянсБанк", Характеристика деятельности АО "АльянсБанк" - Роль лизинговых операции в Республике Казахстан

Характеристика деятельности АО "АльянсБанк"

Похожие статьи